Банковские накопления петербуржцев за год выросли на 26%

На 1 декабря 2023 г. банковские накопления физических лиц в Санкт-Петербурге (в рублях, без учета иностранной валюты и эскроу-счетов) составили 2,86 трлн руб., следует из отчета Центробанка (имеется в распоряжении редакции). За полный год, то есть с 1 декабря 2022 г. объем рублевой массы на счетах петербуржцев увеличился на 26%. Напомним, что еще на 1 октября рост в годовом выражении составлял 23%.

Приток средств граждан в банки усилился в октябре-ноябре текущего года. В ноябре общая сумма на депозитных счетах петербуржцев увеличилась на 44,07 млрд руб. Это на 87% больше, чем в августе и в 2,3 раза больше, чем в сентябре этого года. Правда, по сравнению с октябрем показатели ноября оказались ниже на 24%. То есть наибольший приток средств пришелся именно на октябрь, когда накопления петербуржцев пополнились сразу на 57,9 млрд руб.

Как менялись ставки

Увеличение интереса к накоплениям связано с ростом ставок по вкладам на фоне повышения ключевой ставки Центробанка. Впервые с февраля прошлого года регулятор повысил ключевую ставку 21 июля до 8,5%. Уже 15 августа в связи с ускорившейся инфляцией ставка была повышена до 12%, 15 сентября – до 13%, а в конце октября – до 15%. Очередное повышение произошло 15 декабря – до 16%.

Вместе с изменением ключевой ставки росли и ставки по вкладам. На конец ноября ставки десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, по данным ЦБ, составили 13,6%. Это на 5,5 п. п. больше, чем в конце июля, когда ключевая ставка была повышена в первый раз.

«На фоне увеличения ключевой ставки сберегательная активность населения существенно выросла. Повышенным спросом пользуются прежде всего наиболее доступные классические банковские продукты – вклады и накопительные счета», – прокомментировали тенденцию в пресс-службе банка «Открытие».

«Денежно-кредитная политика продолжает стимулировать клиентов выбирать вклады, которые позволяют зафиксировать доход и сроки его получения. Кроме того, граждане стали более финансово-грамотными, отслеживают заседания ЦБ и ожидают от банков оперативной реакции, чтобы подобрать наиболее выгодный способ приумножения сбережений», – говорит директор территориального офиса «Росбанка» в Санкт-Петербурге Елизавета Тимофеева.

В пресс-службе ВТБ изданию «Ведомости Северо-Запад» также подтвердили, что в конце года фиксируют пиковую активность вкладчиков и рекордные показатели прироста портфеля. При этом в ВТБ прирост объема рублевых депозитов в ноябре даже превысил показатели октября на 85%.

Смещение активности вкладчиков на конец года (октябрь-ноябрь) связано с отложенным спросом в ожидании более выгодных условий для размещения средств, полагает заместитель председателя комитета по финансовым рынкам СПб ТПП Алексей Балашов. Несмотря на то, что ключевая ставка начала постепенно расти еще с конца июля, граждане ожидали ее дальнейшего повышения, отложив решение о размещении средств.

Не массовый тренд

Несмотря на то, что банки фиксируют приток средств граждан, говорить о массовом переходе к сберегательной стратегии, пока не приходится, считают эксперты. «Граждане, у которых есть возможность накапливать средства, будут размещать их под высокие проценты. Но значительная часть населения такой возможности не имеет, поэтому они продолжат искать заемные средства, процент по которым после роста ключевой ставки тоже повысился. Это, в свою очередь, усиливает риск невозврата денег», – говорит президент Ассоциации банков России Гарегин Тосунян.

Схожей точки зрения придерживается руководитель магистерской программы «Финансовые инструменты в экономике» в СЗИУ РАНХиГС Артем Голубев. «Средства размещают те, кому есть что сберегать. Для этой категории граждан вклады становятся выгодным инструментом, учитывая, что по краткосрочным вкладам ставки у ряда банков сейчас могут достигать и 17%. Те, у кого основные доходы уходят на потребление, вынуждены экономить, например, переходить с говядины и свинины на мясо курицы или продолжать брать кредиты», – отмечает он.

Эксперт добавил, что объемы потребительского кредитования сокращаются, но не столь высокими темпами, чтобы говорить о массовом переходе к сберегательной стратегии. Так, по данным ЦБ, в ноябре петербуржцы оформили потребительские кредиты (без учета ипотеки) на общую сумму в 81,76 млрд руб. Это на 7% меньше, чем в октябре, на 2% меньше, чем в сентябре и на 11% меньше рекордных значений августа. Таким образом, тренд на уменьшение потребительского кредитования прослеживается, но резкого сокращения пока не наблюдается.

Горизонт – до года

В банке «Открытие» фиксируют, что вкладчики сейчас концентрируются в основном на размещении в среднесрочном горизонте: от полугода до года. Тимофеева также говорит, что сейчас рынок движется в сторону среднесрочных депозитов, по ним можно увидеть максимальные ставки и выдачи на сроках до одного года.

Руководитель по развитию продаж департамента розничного бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПСБ Иван Ходак отмечает, что в конце этого года большее количество вкладчиков по сравнению с октябрем выбирает более короткие сроки размещения денежных средств и акционные предложения.

Балашов пояснил, что банки устанавливают более высокие ставки на краткосрочные и среднесрочные вклады в ожидании дальнейшего изменения ключевой ставки. Если она будет понижена, банкам будет невыгодно выплачивать проценты по долгосрочным вкладам. Поэтому спрос смещается в сторону краткосрочных и среднесрочных вложений.

По оценкам экспертов, итоги декабря еще могут показать рост накоплений, но в первые месяцы 2024 г. динамика вряд ли покажет рост. Сейчас граждане понимают, что средства нужно вкладывать, а не тратить, но многие, кто имел эту возможность, уже разместили деньги, резюмировал Балашов.