Выдача потребкредитов в Петербурге не спешит расти

Объем выдачи потребительских кредитов физлицам (за вычетом ипотеки) в Санкт-Петербурге в июне этого года составил 81,33 млрд руб., следует из данных Центробанка (имеются в распоряжении редакции). Фактически сумма выдачи в июне осталась на уровне мая, когда петербуржцы оформили потребкредитов на 81,32 млрд руб. По сравнению с апрелем (78,38 млрд руб) июньские показатели немного увеличилась на 3,8%.

Таким образом, в апреле-июне 2025 г. динамика выдачи за один месяц существенно не менялась, а рынок потребительского кредитования вышел на плато в ожидании дальнейшего изменения ключевой ставки. Напомним, что впервые с конца октября 2024 г. регулятор понизил ее 6 июня этого года на 1 п. п. до 20%, а затем уже 25 июля –  еще на 2 п. п. до 18%. При этом банки несколько снизили ставки по кредитам еще до понижения «ключа». Так, на июнь этого года средневзвешенная ставка по кредитам до одного года в СЗФО составила 27,72%, что на 0,79 п. п. ниже, чем в январе 2025 г. За тот же период средневзвешенная ставка по кредитам свыше одного года снизилась уже на 3,81 п. п. до 18,04%.

Если рассматривать динамику объема выдачи в годовом выражении, то спрос на потребкредиты показал существенное падение. Так, во II квартале этого года петербуржцы оформили потребительских кредитов на 241,04 млрд руб., это на 22% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Однако сокращение кредитной активности во многом связано с высокой базой прошлого года. Так, в июне 2024 г. петербуржцы оформили потребкредитов на рекордные 109,49 млрд руб.

Опрошенные изданием эксперты сходятся во мнении, что после высоких значений объема выдачи, которые наблюдались в прошлом году, рынок потребительского кредитования во II квартале этого года адаптировался к новым условиям. Президент Ассоциации банков России Гарегин Тосунян отметил, что в I половине 2024 г. кредитная активность граждан была высокой в силу ожиданий по дальнейшему повышению ключевой ставки, а сейчас таких ожиданий нет, поскольку идет тренд на ее снижение. Председатель комитета по финансовым рынкам СПБ ТПП Алексей Балашов добавил, что на ситуации сказывается и политика банков. «Банки стали более осторожно  оценивать риски», – подчеркнул он. 

С другой стороны, директор по развитию финансовых продуктов финансового маркетплейса «Сравни» Магомед Гамзаев полагает, что об устойчивом снижении пока рано. «В апреле-июне объем выдачи потребкредитов в Петербурге (за один месяц) практически не менялся, это означает стабилизацию спроса: резкого роста нет, но и оттока  тоже», – подчеркнул он.

Балашов добавил, что поддержание суммы выдачи на относительно стабильном уровне во II квартале (без тенденции к дальнейшему снижению) связано и с тем, что потребности в кредитовании остаются. Граждане берут займы на текущие расходы и покрытие первоначального взноса по ипотеке, оформляя займы как потребкредиты (сами ипотечные кредиты не входят в эту статистику). «Часть граждан держит деньги на депозитах, и оформляет кредиты на небольшие суммы, если хочет направить средства с депозитов на покупку, а денег не хватает», – добавил он.

По словам ведущего аналитика брокерской компании AMarkets Игоря Расторгуева, в структуре потребкредитования основными драйверами остаются займы на автомобили, бытовую технику, мебель, ремонт и стройматериалы, а также кредиты наличными для финансирования личных целей.

«Высокий уровень цен, поддерживаемый инфляционным фоном, влияет на средний чек: для покупки требуется больший номинальный кредит, чем два-три года назад. Однако этот фактор лишь частично компенсирует влияние высоких процентных ставок, которые в первой половине 2025 г. сдерживали готовность заемщиков увеличивать долговую нагрузку», – добавил он. По данным ЦБ, в июне 2025 г. годовая инфляция в Петербурге составила 9,43% после 9,78% в мае и 9,95% в апреле. Годовая инфляция снижалась три месяца подряд, но в абсолютном выражении остается высокой.

По мнению Гамзаева, в ближайшие месяцы объем выдачи потребкредитов продолжит тренд на стабилизацию. «Рынок вошел в фазу равновесия, когда спрос есть, но он стал более осознанным», – говорит эксперт.

Расторгуев полагает, что в перспективе ближайших месяцев объемы выдачи сохранятся на текущем уровне с возможным плавным ростом в IV квартале, когда сработает и сезонный фактор, и эффект более доступных кредитов.