Инвестиции без рисков

Волатильность российской экономики в очередной раз поставила перед частными инвесторами непростые вопросы. После отмены основной программы льготной ипотеки многие из них начали искать новые эффективные инструменты для вложения свободных средств.

Казалось, достойной альтернативой на фоне отмены льготных кредитных программ и повышения ключевой ставки могут стать банковские вклады. Напомним, совет директоров Банка России 25 октября принял решение повысить ключевую ставку сразу до 21% годовых. Многие россияне воспользовались возможностью приумножить средства за счет банковских процентов. По данным ЦБ, за год объем средств на депозитах петербуржцев вырос на 28,1% и на 1 октября уже достиг 3,54 трлн руб.

Однако эксперты финансового рынка напоминают, что депозиты со ставкой 20% и выше – это краткосрочные инвестиции. При высокой инфляции, которую мы наблюдаем в настоящий момент (на сентябрь она составила в Петербурге в годовом выражении 8,1%) вложение только в депозит является рискованной инвестицией. Мировая экономика видела много разных сценариев при такой динамике изменений на рынке, что важно учитывать частному инвестору.

Какие же инструменты остаются надежными с точки зрения долгосрочных вложений, а также позволяют не только сохранить деньги в длительной перспективе, но и получить прибыль? Традиционно в России популярностью пользовались вложения в жилье – квартиры покупались как для сдачи в аренду, так и для сохранения средств на длительный период и получения дохода от капитализации. Сегодня, когда рыночные ставки по ипотеке превысили 24-25% годовых, а цены на квартиры замерли, жилой сектор уже не может гарантировать не только доходность, но и сохранность инвестиций.

На этом фоне все большую популярность среди частных инвесторов получают вложения в апартаменты. По данным экспертов рынка, спрос на сервисные апартаменты в Санкт-Петербурге за III квартал 2024 г. вырос по сравнению со II кварталом на 43%. Всего за три последних месяца было совершено 586 сделок на 16 700 кв. м.

Рост спроса в III квартале объясняется окончанием действия ипотеки с господдержкой, что выровняло условия покупки квартир и апартаментов. В отличие от рынка жилья, где основными критериями при выборе квартиры выступают местоположение и цена, в сегменте сервисных апартаментов ключевым фактором для покупателей становятся программы доходности, предлагаемые управляющими компаниями.

Инвесторы выбирают между апартаментами с гарантированным доходом, обеспечивающим минимизацию рисков, но ограничивающим потенциальную прибыль при высокой операционной эффективности объекта, и гибкими схемами, которые дают возможность максимизировать доход, но зависят от уровня загрузки. Практика показывает, что программы гарантированного дохода становятся популярнее в периоды экономической нестабильности, как это было в 2020 и 2022 годах, стимулируя спрос. В то же время нынешнее снижение доли таких предложений может свидетельствовать о восстановлении интереса к сегменту со стороны инвесторов после нескольких лет затишья. Сегодня уровень доходности составляет в среднем 8-12%, а в отдельных случаях может доходить до 15%.

При этом девелоперы предлагают программы рассрочки, которые помогают инвесторам избежать дорогих кредитов и одновременно заработать на депозитах. Например, проект Vertical Московская предлагает частным инвесторам различные виды рассрочек. Внеся от 500 000 руб. можно приобрести апартамент, зафиксировать за собой его наличие и стоимость. Инвестор получит гарантированный доход от сдачи апартамента, пропорционально внесенной сумме. Также он сможет зарабатывать на росте стоимости объекта и будет получать высокие проценты по вкладам. Таким образом, можно заработать в среднем 26% годовых, при этом имея минимальные риски и владея ликвидным помещением.

Годовая доходность для каждого инвестора будет разной. Она зависит от категории и порога входа. Так, средняя доходность по категории одноместных номеров, например, составляет порядка 17% на максимальном распределении дохода. Есть и программы с гарантированной доходностью, которая варьируется в диапазоне 8,5-10%. Как правило, гарантированный доход особенно привлекателен в первые 2-3 года работы нового отеля, пока он набирает обороты, раскачивается, а инвестору не нужно волноваться о загрузке. Он стабильно получает высокий фиксированный доход, а его недвижимость прибавляет в стоимости.

Руководитель по продажам доходных проектов Becar Asset Management Яна Лепешина:

«В отличии от проектов жилой недвижимости, наши проекты по строительству апарт-отелей работают без каких-либо госпрограмм более четырех лет. За это время компания разработала эффективные программы, которые сегодня позволяют инвесторам выбрать любую подходящую для себя финансовую модель. У нас есть и субсидированные ипотеки с ключевыми банками, такими, как Сбербанк и др. Есть ипотека в рассрочку под ставку от 3-8% на срок от 9 до 24 месяцев. Но самым востребованным инструментом сегодня стали рассрочки. Не секрет, что ставки по депозитам достигают небывалых высот и желание инвестора заработать вполне обосновано. Поэтому мы предлагаем покупать апартамент в рассрочку. Первый взнос составит 500 000 руб. и позволит зафиксировать как стоимость, так и наличие, сразу начать получать пропорциональный доход, а остаток денег разместить на депозите. Потом часть средств снять и внести платеж, а оставшуюся сумму оставить на депозите. Это позволит закрыть рассрочку, заработав максимум на вложенные с помощью гибридной стратегии средства, сделав свои вложения более уверенными».

Готовы начать получать пассивный доход без лишних усилий? Узнайте больше о возможностях инвестирования в апарт–отель Vertical. Оставляйте заявку на сайте или свяжитесь с экспертами по телефону +7 (812) 210-60-55, чтобы получить персональную консультацию.

Проектная документация по ссылке.