В Петербурге запустили зонтичные поручительства для поддержки малого бизнеса

Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса Санкт-Петербурга и «Сбер» запустили программу зонтичных поручительств для расширения доступа бизнеса к кредитам. Соответствующее соглашение 18 декабря 2025 г. подписали вице-губернатор города Кирилл Поляков, исполнительный директор фонда Александра Питкянен и управляющий городским отделением Северо-Западного банка Сбербанка Алексей Ушенин. Под программу зонтичных поручительств фонд зарезервировал 1 млрд руб.

Кредит под поручительство можно получить на инвестиционные цели, пополнение оборотных средств, развитие бизнеса, а также рефинансирование. Максимальный размер одного поручительства составит 20 млн руб., но не более 50% от суммы собственных обязательств. Срок кредита – не более трех лет, а для инвестиционного кредита – 10 лет.

Речь идет о том, что с расширением поддержки малый и средний бизнес Петербурга сможет получать кредиты от «Сбера» при недостаточном залоге. Фонд содействия кредитования разделит риски с банком, гарантируя ему до 50% от суммы кредита. При этом будет приниматься упрощенный пакет документов (в цифровом формате), а срок принятия решения по заявкам сократится до одного дня. До этого он составлял до 10-15 дней.

Фактически зонтичные поручительства позволяют субъектам МСП получить кредит в банке под поручительство государства, когда собственных залогов не хватает. То есть, государство «накрывает зонтом» часть кредита, снижая риски для банка.

Питкянен отметила, что поручительства по кредитам – один из наиболее востребованных механизмов финансовой поддержки предпринимателей. «Фонд возьмет на себя часть ответственности за кредиты предпринимателей, которые не обеспечены залогом, что упрощает доступ к финансированию в условиях инфляционного давления», – добавила она.

С конца 2007 г. фонд сотрудничает с «Сбербанком» по программе предоставления поручительств. За весь период совместной работы фондом было выдано более 2600  поручительств на 22,3 млрд руб. по кредитам ПАО Сбербанк в объеме 73,7 млрд руб.

За весь период работы городского фонда малый и средний бизнес  получил не менее 6800 поручительств на общую сумму 60,8 млрд руб. Объем обеспеченного финансирования превысил 172 млрд руб. Треть от всех поручительств были предоставлены производственным компаниям.

Как следует из данных Центробанка, в январе-октябре 2025 г. объем выдачи кредитов субъектам малого и среднего бизнеса в Петербурге (в рублевой  массе, без учета иностранной валюты) составил 716,839 млрд руб., что на 17,2% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Просроченная задолженность МСП по кредитам  (в рублевой массе) на 1 ноября 2025 г. составила 46,71 млрд руб. По сравнению с аналогичной датой прошлого года объем «просрочки» вырос на 10%. Ей доля в кредитном портфеле за тот же период увеличилась с 5 до 6,1%

Ряд опрошенных изданием экспертов полагает, что в настоящих условиях расширение поддержки будет востребовано субъектами МСП. «Мера должна способствовать расширению доступа субъектов МСП к кредитным ресурсам. Фонд, выступая в качестве поручителя, разделяет с банком риски по выдаваемым кредитам. Преимуществом данной схемы являются длительные сроки (до 10 лет по инвестиционным кредитам)», – говорит профессор кафедры экономики и управления предприятиями и производственными комплексами СПбГЭУ Елена Ткаченко.

Руководитель магистерской программы «Финансовые инструменты в экономике» СЗИУ РАНХиГС Артем Голубев тоже считает, что мера может быть востребована, однако он добавил, что 1 млрд руб. – это относительно небольшая сумма, которая может не покрыть потребности всех желающих. Также эксперт добавил, что в части долговой нагрузки субъектов МСП основные риски, как и прежде, связаны с общеэкономическими проблемами, в том числе замедлением потребительского спроса, дефицитом кадров и т.д.

Ткаченко отметила, что основным препятствием будет являться высоких уровень процентных ставок по выдаваемым кредитам, а также  ужесточившиеся требования к оценке платежеспособности заемщика, включая ограничения, связанные с уровнем долговой нагрузки. «В условиях замедления экономического роста предприятия реального сектора экономики (промышленность, строительство, услуги промышленного характера) могут столкнуться с высоким риском неплатежеспособности, в тоже время высокомаржинальные виды деятельности могут эффективно воспользоваться данной мерой поддержки», – заключила она.