Смольный выделит в 2023 г. 31 млн руб. на кредитование самозанятых

НКО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания» (ФСКМСБ МКК) в 2023 г. планирует выделить 31 млн руб. на льготные кредиты для самозанятых петербуржцев. Это немногим больше, чем сумма за текущий год, но как отмечают в фонде, лимиты могут быть увеличены при условии, что число заявок будет расти.

Программу кредитования самозанятых по льготной ставке 3% годовых сроком до двух лет фонд реализует с середины 2021 г. В 2021 г. ФСКМСБ МКК выдал самозанятым петербуржцам 12 займов на 3,8 млн руб. В 2022 г. фонд оформил 75 кредитов на 30 млн. руб. То есть в 2023 г. сумму выдаваемых займов планируют увеличить всего на 1 млн руб.

Физлица, зарегистрированные в качестве плательщиков налога на профессиональный доход, могут получить в кредит от 50 000 до 500 000 руб. без залогового обеспечения. Требуется только поручительство супруга или другого физического лица на полную сумму займа. Ранее предоставление залога требовалось, если самозанятый берет заем от 300 000 до 500 000 руб.

«В фонд обращаются, в том числе, самозанятые из сферы такси, мелкорозничной торговли, а также репетиторы», — рассказала «Ведомостям» исполнительный директор Александра Питкянен. Полученные займы направляют на компьютерную технику, ремонт автотранспорта или помещений, в том числе, жилых, если самозанятый оказывает услуги на дому.

По данным на октябрь в Петербурге было зарегистрировано почти 390 000 самозанятых, за девять месяцев текущего года их количество увеличилось на 43%. Но как рассказали опрошенные «Ведомостями» эксперты, пока что самозанятые не спешат за займами и этот вид кредитования не получил активного развития не только в рамках государственной программы поддержки, но и в банках.

В Северо-Западном банке ПАО «Сбербанк» изданию сообщили, что плательщики налога на профессиональный доход, которые проводят свои чеки через специальный раздел онлайн-сервиса для самозанятых, автоматически попадают в льготную категорию заемщиков по ставке ниже среднего, которая рассчитывается как для зарплатного клиента. Размер кредита и условия предоставления рассчитываются автоматически.

Но как говорит пресс-секретарь банка «Открытие» по СЗФО Иван Макаров, спрос на кредиты, включая займы по льготным ставкам, у этой категории потенциальных заемщиков в последнее время существенно снизился.

По мнению председателя Совета СРО «Микрофинансирование и развитие» («МиР») Эльмана Мехтиева, для самозанятых, занимающихся чаще всего предоставлением услуг, кредит не является необходимым условием развития бизнеса, а средства, которые нужны, например, для обновления компьютерной техники, могут быть выделены из собственного бюджета. Как считает Мехтиев, более существенной проблемой для самозанятых сейчас является не столько развитие бизнеса, сколько снижение спроса на услуги на фоне экономической неопределенности после 21 сентября.

Как подчеркивает Макаров, устойчивость финансовых потоков самозанятых часто вызывает сомнения и у самих банков. «Понимая это, самозанятые петербуржцы обращаются в банки за стандартными потребительскими кредитами, не требующими предъявления справок по форме 2-НДФЛ», — говорит он. При этом как частные лица самозанятые нередко получают отказы, потому что в последние месяцы, по его наблюдениям, банки сосредоточились на кредитовании своих зарплатных клиентов, разрабатывая и предлагая им так называемые предодобренные кредиты наличными.

С учетом низкого интереса банков к этой категории предпринимателей займы по ставке 3%, которую предлагает ФСКМСБ МКК, могут оказаться в 2023 г. довольно востребованными, считает президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. Он отмечает, что в коммерческих банках размер ставки, как правило, составляет не менее 10%, а к заемщику есть масса требований, которые, в том числе, могут включать залоговое обеспечение. Поэтому программа фонда дает заемщикам больше преимуществ.