Рост банкротств физлиц в Петербурге в I полугодии 2023 г. замедлился

В I полугодии 2023 г. в Санкт-Петербурге банкротами были признаны 5300 граждан, что на 9,9% больше, чем за тот же период прошлого года. Такие данные приводит «Федресурс» (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве). Примечательно, что в текущем году темпы роста банкротств замедлились. Напомним, что в I полугодии 2022 г. количество физлиц, признанных несостоятельными, по сравнению с тем же периодом 2021 г. выросло на 26%. Сейчас прирост оказался не столь существенным. По количеству гражданских банкротств город занял шестое место среди российских регионов.

При  этом в I половине этого года в городе на 45,9% выросло количество возбужденных внесудебных процедур в отношении физлиц. Правда, в абсолютных цифрах речь идет о небольшом количестве, так в январе-июне 2023 г. такой возможностью воспользовались всего 159 граждан.

Возможность бесплатно пройти процедуру банкротства через МФЦ без привлечения судебных органов и финансовых управляющих граждане получили с 1 сентября 2020 г. Воспользоваться ею можно при определенных условиях. Должно быть окончено исполнительное производство из-за отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание, а диапазон долга должен был находиться в пределах 50 000-500 000 руб. С 1 августа этого года федеральное правительство расширило этот диапазон с 25 000 руб. до 1 млн руб.

Вместе с тем с 1 апреля по 1 октября 2022 г. в России как мера поддержки в условиях трудностей из-за волатильности рынков действовал мораторий на банкротства и взыскания старых долгов. Он распространялся и на юрлиц (за исключением застройщиков, чьи объекты попали в перечень проблемных), и на физлиц. Однако граждане могли подать заявление о банкротстве по собственному желанию – мораторий не ограничивал это право. Как отмечает партнер юридической фирмы BGP Litigation Владимир Ефремов, около 90% граждан самостоятельно подают на банкротство, поэтому на данный сегмент мера не оказала существенного влияния.

При этом, несмотря на некоторое замедление темпов, показатели все равно растут. «Рост потребительского банкротства связан с повышением осведомленности граждан о процедуре, закредитованностью населения и общей экономической ситуацией, которую можно отнести к кризисной», – говорит он. Ранее «Ведомости» сообщали, что, по данным Центробанка, суммарно за I полугодие 2023 г. в городе было оформлено потребительских кредитов на 438,1 млрд руб., что на 34% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Эксперт добавляет, что в отличие от корпоративного банкротства, задача которого помочь кредиторам вернуть долги и распределить их пропорционально, потребительское несет социальную функцию и помогает вернуть граждан в экономический оборот, пусть и за счет прощения долгов независимых кредиторов. «Поэтому оценивать такой рост как негативный для экономики нельзя, но для отдельных кредиторов – можно», – резюмировал он.

Руководитель магистерской программы «Финансовые инструменты в экономике» в СЗИУ РАНХиГС Артем Голубев считает прирост в 9,9% по банкротствам физлиц небольшим, однако, по его мнению, в будущем тенденция может усилиться. «Оснований для существенного роста доходов граждан немного, за исключением перехода на работу в сферу военно-промышленного комплекса», – добавил он. При этом реальный рост банкротств сдерживает и необходимость  оплачивать работу арбитражного управляющего, которая ложится нагрузкой на гражданина. Для физлица, согласно закону, единоразовая плата арбитражному управляющему составляет 25 000 руб. за процедуру реструктуризации долга, и столько же за реализацию имущества.

Вместе с тем эксперты полагают, что умеренный, а не бурный рост гражданских банкротств связан и с другим фактором. Граждане стали яснее понимать последствия, которые несет этот статус, отмечает заместитель председателя комитета по финансовым рынкам СПб ТПП Алексей Балашов. Физическое лицо, признанное банкротом, не может в течение трех лет занимать руководящие должности, и в течение 10 лет – должности в органах управления кредитной или страховой организации. При подаче заявки на кредит в течение пяти лет гражданин должен указывать статус банкрота, что может привести к отказу в кредите или повышению ставки. «Физлица  стали осторожнее относиться к этой процедуре. Поэтому решаются немногие», – добавил Балашов.

Если динамика банкротств физлиц показала хоть и сдержанный, но все же рост, то тенденция в отношении компаний-банкротов была противоположной. В I полугодии 2023 г. в Петербурге банкротами были признаны 200 юридических лиц. По сравнению с тем же периодом прошлого года количество компаний, признанных несостоятельными, упало на 52,4%. По количеству новых банкротств в январе-июне 2023 г. Петербург занимает третье место после Москвы и Московской области.

Падение числа корпоративных банкротств напрямую связано с действием моратория. «Процедура признания должника банкротом – достаточно продолжительная. Если заявление подано во II половине 2022 года, то процедура будет введена только в 2023 г. Думаю, что во II половине 2023 г., мы увидим увеличение количества банкротств компаний», – пояснил руководитель практики реструктуризации и банкротства ООО «Юр-Проект» Виктор Панченко.

С другой стороны, в кризисной ситуации кредиторы стали чаще договариваться с компаниями, понимая, что проще решить вопрос в плоскости медиации, чем банкротства, учитывая, что оно требует времени и денежных затрат, отмечает Балашов. Схожей точки зрения придерживается Голубев, связывая динамику с действиями кредиторов. «Кредитор может не торопиться, если понимает, что у компании нет активов, возлагая надежды на то, что заемщик все же выберется из кризиса», – добавил он.