Выдача потребкредитов в Петербурге в январе-июле выросла на 35%

В январе-июле 2023 г., по данным Центробанка, суммарный объем выдачи потребительских кредитов (без ипотеки) физлицам в Санкт-Петербурге составил 523,97 млрд руб., что на 35% превышает показатели аналогичного периода прошлого года.

В разрезе семи месяцев этого года самые высокие объемы розничного кредитования показал июль, когда было выдано потребительских кредитов на сумму 85,79 млрд руб. Это на 41% больше, чем за тот же месяц прошлого года (60,93 млрд руб.). При этом динамика июля 2023 г., в отличие от прошлых месяцев, не связана с эффектом низкой базы, поскольку летом 2022 г. рынок потребительского кредитования уже восстанавливался. Напомним, что в прошлом году резкое падение пришлось на апрель, с мая объем выдачи начал постепенно расти.

Эксперты, опрошенные изданием «Ведомости Северо-Запад», также отмечают, что в 2023 г. рынок потребкредитования вошел в фазу роста. Как рассказал изданию пресс-секретарь банка «Открытие» по СЗФО Иван Макаров, по итогам семи месяцев 2023 г. в Петербурге банк выдал кредитов наличными на сумму, почти в три раза превышающую объемы за аналогичный период прошлого года. Президент Ассоциации банков России Гарегин Тосунян связывает динамику с тем, что заемщики брали средства на покрытие текущих потребностей. «В этом году объем выдачи потребительских кредитов показал значительную динамику, что во многом связано с ростом цен, опережающим темпы увеличения доходов населения», – добавил он.

Руководитель магистерской программы «Финансовые инструменты в экономике» в СЗИУ РАНХиГС Артем Голубев полагает, что заемщики нарастили активность в преддверии повышения ставок по кредитам в связи с увеличением ключевой ставки ЦБ, при этом тенденция частично затронула и август. Данные Центробанка за август еще не подсчитаны.

Напомним, что 15 августа на фоне ослабления рубля ЦБ принял решение повысить ключевую ставку сразу на 3,5 п. п. до 12%. По данным опрошенных изданием экспертов, в августе объемы кредитования не показали падения по отношению к июлю, так как банки не сразу отреагировали на повышение ключевой ставки, кроме того, заемщики стремились получать кредиты по ранее одобренным решениям. Дополнительным фактором стала сезонность, поскольку во второй половине лета заемщики брали средства на подготовку детей к школе.

В пресс-службе «Росбанка» изданию рассказали, что после повышения ключевой ставки в банке в августе не отметили специфической динамики по выдаче потребительских кредитов наличными. Однако всплеск спроса был отмечен в автокредитовании за счет увеличения активности тех заемщиков, которые уже получили решение по кредиту и планировали успеть получить средства до повышения ставок.

По оценкам замдиректора группы финансовых институтов агентства НКР Егора Лопатина, после подсчета показателей августа объем выдачи потребительских кредитов может быть выше уровня июля более чем на 10%. В том числе за счет увеличения цен на товары длительного пользования (бытовая техника, товары для ремонта) и переноса части спроса на август с сентября на фоне информации об увеличении ставок по кредитам.

По данным платформы «Финуслуги», после увеличения ключевой ставки ЦБ 12 крупных российских банков повысили ставки по потребительским кредитам. Банки повышают ставки пропорционально ключевой, говорит Тосунян. По его оценкам, в среднем рост ставок в августе составил 2-3% по отношению к июлю. По данным ЦБ, средневзвешенная ставка по краткосрочным займам в СЗФО для физических лиц в июле этого года составила 18,7%, а по долгосрочным кредитам – 12,22%.

Эксперты прогнозируют, что тенденция к постепенному росту потребительского кредитования, которая наблюдалась с начала года, осенью развернется в обратном направлении. Заместитель председателя комитета по финансовым рынкам СПб ТПП Алексей Балашов отмечает, что уже в сентябре средняя сумма потребительского кредита начала сокращаться на фоне повышения ставок. Кроме того, с октября в силу вступят более строгие ограничения ЦБ на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой.

Напомним, что 31 августа регулятор понизил лимиты по необеспеченным кредитам на IV квартал. Решение принято, чтобы ограничить рост закредитованности граждан. «Соответственно, банки ограничат выдачу таких кредитов, будет больше отказов. Но резкого снижения объемов кредитования осенью ожидать не стоит, поскольку населению нужны деньги с учетом роста цен на товары. Однако динамика во многом будет зависеть и от дальнейшего решения Центробанка по изменению ключевой ставки», – резюмировал он.