Объем выдачи потребкредитов в Петербурге в августе вырос на 36%

В августе 2023 г. суммарный объем выдачи потребительских кредитов (без ипотеки) в Санкт-Петербурге составил 92,26 млрд руб., следует из отчета Центробанка (имеется в распоряжении редакции). Это на 36% больше, чем за тот же месяц прошлого года. Причем динамика не связана с низкой базой, так как в августе 2022 г. объем выдачи уже восстанавливался после резкого падения в апреле. В результате август 2023 г. превысил и показатель того же месяца 2021 г. – объем выдачи потребкредитов вырос на 17%.

Кредитная активность петербуржцев росла последовательно с начала этого года. В разрезе восьми месяцев 2023 г. август стал лидером по объему выдачи, показав прирост к июлю на 8%. Ранее «Ведомости Северо-Запад» со ссылкой на прогнозы экспертов сообщали, что показатели августа могут вырасти к июлю примерно на 10%.

«Ситуация на рынке потребительского кредитования в августе 2023 г. продолжала восстанавливаться, постепенно возвращаясь к постпандемийным показателям 2021 г. Также наблюдалась растущая популярность кредитных карт, в том числе с различными бонусными программами», – говорит пресс-секретарь банка «Открытие» по СЗФО Иван Макаров. В пресс-службе банка ВТБ отметили, что в августе наблюдался существенный рост автокредитования: выдача кредитов на покупку автомобилей по сравнению с июлем увеличилась на 18%.

Руководитель по развитию продаж департамента розничного бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПСБ Иван Ходак тоже отметил рост кредитной активности в августе. Он добавил, что ускорение потребительского кредитования происходило на фоне роста ключевой ставки и было обусловлено стремлением заемщиков успеть взять кредит на прежних условиях.

Напомним, что 15 августа по итогам внеочередного заседания Центробанк на фоне проинфляционных рисков принял решение повысить ключевую ставку сразу на 3,5 п. п. до 12% годовых. Банки не сразу отреагировали пропорциональным повышением ставок на меры регулятора. Данные Центробанка по средневзвешенной ставке потребительских займов за август еще не подсчитаны. Но согласно данным платформы «Финуслуги», после повышения ключевой ставки, за неделю с 17 по 24 августа средняя ставка по потребкредитам выросла на 1,09 п. п. до 20,94%. По оценкам заместителя председателя комитета по финансовым рынкам СПб ТПП Алексея Балашова, к концу августа средние ставки находились на уровне 21-22%.

В то же время финансовый аналитик Никита Демидов выразил мнение, что на кредитную активность в августе в большей степени, чем ожидания дальнейшего повышения ставок оказало ослабление рубля к доллару и юаню. Он полагает, что заемщики пытались успеть приобрести импортные товары, включая телевизоры и бытовую технику, прогнозируя, что цены будут расти и дальше.

Опрошенные изданием эксперты считают, что после периода интенсивного восстановления кредитной активности осенью темпы замедлятся. «Потенциал существенного восстановительного роста исчерпан. Доходы населения не растут пропорционально увеличению цен на товары. Полагаю, что динамика потребительского кредитования вышла на определенное плато», – говорит Демидов.

Эксперты прогнозируют, что итоги сентября еще могут показать небольшой рост, но уже в октябре на рынке потребкредитования будет наблюдаться снижение активности. Учитывая, что 15 сентября ключевая ставка Центробанка была повышена до 13%, банки вынуждены постепенно повышать ставки по кредитам, что в перспективе охладит интерес к займам. С другой стороны, поддерживающим фактором спроса в сентябре могло стать желание успеть взять кредит до вступления в силу новых ограничений регулятора.

Напомним, что Центробанк понизил лимиты по необеспеченным кредитам на IV квартал. Ограничения на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой вступили в силу с 1 октября. Когда будут подсчитаны итоги сентября, прирост к показателям августа, по оценкам Демидова, составит не более 6%. Заместитель директора группы финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин выразил мнение, что итоги сентября будут на уровне показателей августа.