Рублевые накопления петербуржцев в банках за год выросли на 23%

Банковские накопления петербуржцев в рублях (без учета иностранной валюты и эскроу-счетов) на 1 октября 2023 г. составили 2,76 трлн руб., следует из отчета Центробанка (имеется в распоряжении редакции). За полный год (с 1 октября 2022 г.)  объем сбережений вырос на 23,2%. За III квартал текущего года общая сумма на депозитных счетах петербуржцев пополнилась на 73,19 млрд руб. Это в два раза больше, чем за аналогичный период 2022 г. С одной стороны, тенденция связана с низкой базой III квартала прошлого года, когда темпы прироста вкладов замедлились на фоне объявления о частичной мобилизации, отмечают эксперты. С другой – более активный интерес к вкладам в текущем году простимулировало повышение процентных ставок по депозитам.

«Вслед за ростом депозитных ставок увеличился приток средств населения в банки, в том числе за счет возврата части наличных денег на банковские счета. Одновременно продолжился переток средств с текущих счетов на срочные депозиты», – прокомментировали изданию «Ведомости Северо-Запад» в пресс-службе Северо-Западного ГУ Банка России.

Как менялись ставки по депозитам

В III квартале 2023 г. банки стали постепенно увеличивать ставки по депозитам после повышения ключевой ставки ЦБ. Напомним, что 21 июля 2023 г. регулятор  повысил ключевую ставку на 1 п. п. до 8,5%. (до этого она не повышалась с февраля 2022 г.). Уже 15 августа на фоне ускорившейся инфляции ставка была повышена сразу на 3,5 п. п до 12%, а 15 сентября – еще на 1 п. п. до 13%.

В результате в последней декаде сентября 2023 г., по данным Центробанка, ставка по депозитам в кредитных организациях, привлекающих наибольший объем вкладов физлиц, составила 10,19%. За год она увеличилась на 3,65 п. п. По сравнению с началом июля 2023 г., то есть только за III квартал, ставка по депозитам выросла на 2,36 п. п. В ряде кредитных организаций ставки по вкладам выросли еще больше. В банке «Открытие» изданию рассказали, что в сентябре увеличили ставку по вкладу на три месяца на 3 п. п. – до 12%, что повлияло на прирост вкладов. В пресс-службе Росбанка также отметили, что размер процентной ставки остается ключевым фактором при принятии решения о вкладе. «Причем  в первый месяц в случае роста ряд клиентов готовы переложить средства на новый вклад, но далее – уже менее охотно», – прокомментировали в банке.

Неравномерное пополнение

В динамике III квартала наибольшее увеличение суммы вкладов пришлось на июль и август. Показатели сентября оказались более скромными, несмотря на то, что банки начали повышать ставки по депозитам. За сентябрь текущего года, по данным Центробанка, суммарные сбережения петербуржцев в рублевой массе увеличились лишь на 19,17 млрд руб. Это на 19% меньше, чем за август (23,58 млрд руб.) и на 37% меньше, чем за июль (30,44 млрд руб.)

Президент Ассоциации банков России Гарегин Тосунян выразил мнение, что несмотря на увеличение ставок, граждане не торопились открывать новые вклады по более выгодным условиям, чтобы не потерять проценты по уже открытым депозитам. «Зависимость открытия вкладов от ставок не является линейной. Граждане в определенный период могли открыть новые вклады. Но многие не располагают таким значительным объемом накоплений, чтобы реагировать на каждое повышение ставок», – отметил он.

Заместитель директора группы финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин добавил, что более сдержанные объемы прироста в сентябре, вероятно, частично связаны с изменением условий по ипотеке. Напомним, что с 20 сентября текущего года минимальный первоначальный взнос по ипотечным программам с господдержкой был повышен до 20%. В ожидании ужесточения условий граждане могли откладывать деньги на первоначальный взнос вместо размещения средств на депозитных счетах.

Перспективы роста

Опрошенные изданием эксперты полагают, что в ноябре-декабре сбережения граждан на депозитных счетах покажут более значительный рост, чем в сентябре. «27 октября Центробанк повысил ключевую ставку до 15%, соответственно, банки также продолжат улучшать условия по депозитам. Если будет понятно, что в следующем году ключевая ставка снизится, вклады в конце этого года вырастут быстрее, поскольку граждане будут стремиться закрепить текущие выгодные условия по депозитам», – резюмировал руководитель магистерской программы «Финансовые инструменты в экономике» в СЗИУ РАНХиГС Артем Голубев.