Объем выдачи потребкредитов в Петербурге в январе-феврале вырос на четверть

В январе-феврале 2024 г. объем потребительских кредитов (без ипотеки), выданных банками в Санкт-Петербурге, составил 153,75 млрд руб., следует из отчета Центробанка (имеется в распоряжении редакции). Это на 24% больше, чем за аналогичные два месяца 2023 г.

Примечательно, что объем выдачи потребкредитов за январь-февраль 2024 г. оказался на 18% выше и показателя аналогичного периода 2022 г. Вклад в этот рост во многом обеспечен инфляционным фактором. В феврале 2024 г. годовая инфляция в Петербурге, по данным ЦБ, составила 7,1%, а в феврале 2023 г. – 10,18%. Тем не менее рынок потребкредитования все же сохранил положительную динамику, что говорит об адаптации к текущим условиям, полагают эксперты.

В феврале текущего года петербуржцы оформили потребкредитов на 81,36 млрд руб. Как показывает динамика, кредитная активность граждан не снизилась, несмотря на ужесточение условий кредитования.

Адаптация к высоким ставкам

Президент Ассоциации банков России Гарегин Тосунян отмечает, что увеличение показателей января-февраля к аналогичному периоду прошлого года почти на четверть можно оценивать как положительную динамику, даже с учетом эффекта низкой базы 2023 г. Однако предпосылок для более бурного роста потребкредитования с учетом повышения процентных ставок сейчас нет, добавил он. 

Напомним, что в 2023 г. регулятор повышал ключевую ставку пять раз. В середине декабря прошлого года она была увеличена до 16%. На очередном заседании 22 марта 2024 г. ЦБ принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 16%, отметив, что текущее инфляционное давление ослабевает, но остается высоким.

В  январе 2024 г. (данные за февраль еще не подсчитаны), по данным ЦБ, средняя ставка по кредитам до одного года в СЗФО составляла 23,22%, увеличившись за год (к январю 2023 г.) на 3,8 п. п. Средняя ставка по кредитам свыше одного года за тот же период выросла на 4,1 п. п. – до 16,98%. Директор территориального офиса Росбанка в Санкт-Петербурге Елизавета Тимофеева выразила мнение, что потребители частично адаптировались к высоким ставкам, при этом сама структура займов изменилась.

«По нашей оценке, сейчас рынок потребительского кредитования в Петербурге показывает, что люди готовы брать либо очень незначительные суммы, чтобы быстро закрыть какую-то потребность, либо, наоборот, требуется существенный объем заемных средств на крупные покупки. Средние чеки стали встречаться реже», – отметила Тимофеева.

Автокредиты подогрели рынок

Одним из ключевых факторов, который внес вклад в динамику января-февраля, стал спрос на автокредиты, отмечают эксперты. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ, имеется в распоряжении редакции), в январе-феврале 2024 г. петербуржцы оформили 7714 автокредитов, что на 48% больше, чем за аналогичный период 2023 г. Общий объем выдачи за первые два месяца текущего года составил 13,82 млрд руб. Это на 72% больше, чем в январе-феврале прошлого года.

Руководитель магистерской программы «Финансовые инструменты в экономике» СЗИУ РАНХиГС Артем Голубев пояснил, что в начале текущего года автодилеры предлагали скидки на машины, которые были закуплены в значительном объеме до введения утилизационного сбора 1 августа 2023 г.

«Соответственно, продажи выросли. Годовые премии, которые были получены в декабре прошлого года, могли быть потрачены как первый взнос на автокредиты, которые оформляли в начале текущего года», – добавил он.

Эксперты полагают, что в перспективе ближайших месяцев динамика потребкредитования может снизиться, но резкого падения не будет. Голубев отмечает, что если темпы автокредитования замедлятся, весной будет наблюдаться снижение общей выдачи потребкредитов.

Однако председатель комитета по финансовым рынкам СПб ТПП Алексей Балашов считает, что в марте-апреле рынок все же будет поддерживаться сезонным спросом на ремонт и покупки для дачи. По его мнению, этот фактор может сохранить объемы кредитования примерно на уровне февраля.