Банковские накопления петербуржцев за год выросли на треть

На 1 мая этого года банковские накопления физических лиц в Санкт-Петербурге (в рублевой массе, без учета иностранной валюты и эскроу-счетов) составили 3,26 трлн руб., следует из отчета Центробанка (имеется в распоряжении редакции). За полный год, то есть в сравнении с 1 мая 2023 г. объем накоплений на депозитных счетах петербуржцев увеличился на 30%. При этом годом ранее (к аналогичному периоду 2022 г.) прирост был меньше, составив 19,7%.

За апрель 2024 г. сумма на депозитных счетах петербуржцев пополнилась сразу на 85,74 млрд руб. Это в 2,6 раза больше, чем в марте, когда объем банковских накоплений увеличился на 33,25 млрд руб. Однако наибольший прирост в течение этого года фиксировался в феврале, когда объем средств на счетах вырос на 87,13 млрд руб.

Ускорение темпов прироста накоплений на счетах граждан стимулировано повышением ставок по вкладам, которые закономерно росли вслед за ключевой ставкой. «Высокая ключевая ставка и предложение банками привлекательных условий по сберегательным продуктам формирует повышенный спрос граждан на сохранение сбережений и получение пассивного дохода. Мы наблюдаем, что клиенты отдают большее предпочтение вкладам, стремясь зафиксировать хорошую ставку», – говорит директор территориального офиса Росбанка в Санкт-Петербурге Елизавета Тимофеева.

В пресс-службе ВТБ изданию прокомментировали, что внимание клиентов сосредоточено на срочных рублевых депозитах. «Размещать средства вкладчики предпочитают на срок от трех месяцев до полугода. На «короткие» и среднесрочные продукты в совокупности приходится более 92% от всех открытых вкладов в ВТБ в 2024 г.», – отметили в пресс-службе банка.

Напомним, что в прошлом году регулятор повышал ключевую ставку пять раз. С середины декабря прошлого года она составляет 16%. В апреле 2024 г. средняя ставка по вкладам до одного года в СЗФО, по данным ЦБ, составила 14,7%. За год она выросла на 9,2 п. п. Ставка по вкладам свыше одного года выросла на 6,1 п. п. до 13,4%.

Впрочем, эксперт РО «Деловая Россия» Никита Демидов отмечает, что ряд банков предлагает еще более выгодные условия, которые касаются промовкладов на срок от трех до шести месяцев. Ставка по ним может достигать 17-18%, что также стимулирует интерес граждан к вкладам.

«Гражданин может перекладывать деньги из одного банка в другой по прошествии определенного срока. Кроме того, на фоне высоких ставок происходит переток денег с фондового рынка в депозиты. Вклады – это понятный инструмент, и ставки по ним сейчас высоки», – добавил он. Президент Ассоциации банков России Гарегин Тосунян отметил, что на ситуацию влияют и сигналы регулятора по увеличению ключевой ставки.

О возможном повышении ключевой ставки на заседании в июле более чем на 100 базисных пунктов, если это потребуется для замедления спроса и инфляции, ЦБ заявил 10 июня. Однако ожидания банков сказались на ситуации раньше. Как пояснил Тосунян, еще в апреле на фоне ожиданий по повышению ключевой ставки ряд банков увеличивал проценты по вкладам.

«Повышения ключевой ставки в тот период не было, но были обсуждения. Интрига поддерживает спрос. Вкладчики размещают деньги, приумножая накопления. Но речь идет о тех, кто обладает свободными средствами, а не об общем населении», – добавил он.

В классическом варианте при активном росте банковских накоплений кредитная активность граждан должна снижаться, и наоборот, отмечают эксперты. В текущей ситуации растут как накопления на вкладах, так и объемы потребкредитования. Ранее издание сообщало, что в апреле 2024 г. объем выдачи потребительских кредитов физлицам (без ипотеки) в Санкт-Петербурге составил 95,25 млрд руб. Это всего на 3,4% меньше, чем в марте. При этом показатель марта стал рекордным за последние три года.

Тосунян подтверждает, что заемщики активно оформляют кредиты, хотя банки опасались замедления объемов кредитования с учетом высоких ставок. «Но, на удивление, этого не произошло», – отметил он.

Демидов полагает, что в текущих условиях речь идет о новой «сберегательной» модели. Он пояснил, что на ситуацию влияет инфляционный фактор. По данным ЦБ, годовая инфляция в Петербурге в апреле составила 7,48%, что на 0,42 п. п. выше, чем в марте. В результате, несмотря на высокие ставки, заемщики оформляют кредиты, чтобы не откладывать покупку в ожидании дальнейшего роста цен, а собственные средства размещают на депозитах.

С учетом всех факторов эксперты полагают, что приток сбережений на вкладах в июне-августе будет волнообразным в силу сезонности (траты на отпуск и подготовку детей в школу). Но высокие ставки пока будут поддерживать рост накоплений по депозитам.