Банковские накопления петербуржцев за год выросли более чем на четверть

На 1 августа этого года банковские накопления физических лиц в Санкт-Петербурге (в рублевой массе, без учета иностранной валюты и эскроу-счетов) составили 3,43 трлн руб., следует из отчета Центробанка (имеется в распоряжении редакции). За полный год, то есть в сравнении с 1 августа 2023 г. объем накоплений на депозитных счетах петербуржцев увеличился на 26,1%. Годом ранее, то есть к аналогичному периоду 2022 г. прирост был меньше, составив 22,5%.

Однако, если рассматривать прирост банковских накоплений по месяцам в динамике этого года, то к августу темпы увеличения денежной массы на депозитах замедлились. В июле накопления петербуржцев пополнились на 47,63 млрд руб. Это на 9,2% меньше, чем в июне и на 36,2% меньше, чем в мае этого года. От показателей апреля июль и вовсе отстает на 44,4%. Тогда сумма на депозитах пополнилась сразу на 85,74 млрд руб. При этом самый большой прирост в течение этого года наблюдался в феврале, когда объем средств на счетах вырос на 87,13 млрд руб.

Замедление темпов

Динамика прироста банковских накоплений связана с изменением ключевой ставки Центробанка, и как следствие – повышением ставок по вкладам. Напомним, что 15 декабря 2023 г. регулятор увеличил ключевую ставку на 1 п. п. до 16%. Следующее повышение произошло уже только 26 июля этого года – на 2 п. п. до 18%. Соответственно, значительный прирост накоплений наблюдался в начале этого года, преимущественно в феврале (в январе граждане традиционно размещают меньше средств на депозитах, что связано с праздничными тратами).

«Интенсивный рост вкладов начался с ростом ключевой ставки. Но естественно, объем средств даже у обеспеченной части населения небезграничен. Значительный объем денег, который граждане могли разместить, уже аккумулировался во вклады. Затем темпы прироста не были такими интенсивными», – говорит президент Ассоциации банков России Гарегин Тосунян. По его мнению, замедление темпов в июле не было связано с ожиданием очередного роста «ключа» и желанием отложить размещение на вкладах на период, когда ставки опять вырастут.

Председатель комитета по финансовым рынкам СПб ТПП Алексей Балашов также полагает, что замедление темпов роста банковских накоплений прежде всего связано с тем, что максимальный объем свободных средств граждане уже разместили, а оставшиеся деньги направили на покупки и текущие расходы. С другой стороны, независимый эксперт по инвестициям Никита Демидов отмечает, что на динамику частично повлиял и фактор сезонности, например, граждане могли потратить деньги на отпуск или ремонт дачи.

Примечательно, что при значительном замедлении темпов увеличения накоплений кредитная активность граждан осталась на высоком уровне, таким образом, о переходе к сберегательной стратегии пока говорить не приходится. В июле объем выдачи потребительских кредитов физлицам (без ипотеки) в Петербурге составил 97,6 млрд руб, следует из данных ЦБ. Это на 10,9% меньше, чем в июне. Но важно отметить, что июньские показатели уже были самыми высокими за последние три года.

«В отношении кредитов как раз играли роль негативные ожидания, связанные с дальнейшим повышением ключевой ставки, а также необходимость: потребности остаются, и они стимулируют граждан тратить деньги», – пояснил Тосунян.

Как менялись ставки по вкладам

В июне 2024 г. (данные за июль еще не опубликованы) средняя ставка по вкладам до одного года в СЗФО, по данным ЦБ, составила 16,34%. За год она выросла на 10,9 п. п. Ставка по вкладам свыше одного года выросла на 8,49 п. п. до 15,38%.

Опрошенные изданием эксперты и представители банков отмечают, что сейчас основной популярностью у граждан пользуются вклады сроком до одного года. По словам директора территориального офиса Росбанка в Санкт-Петербурге Елизаветы Тимофеевой, средний срок размещения вкладов составляет от трех до шести месяцев.

«В июле был высокий спрос на короткие вклады (три и шесть месяцев). Однако доля открытых вкладов сроком на один год по сравнению с прошлым месяцем увеличилась вдвое, тенденция была ожидаема, так как ставки на этот срок были одними из самых высоких», – прокомментировал руководитель бизнеса депозитов банка «Санкт-Петербург» Эльвир Максимов.

Тосунян отмечает, что в текущих условиях вкладчики все же в основном готовы размещать средства на срок от шести до девяти месяцев, чтобы открыть новый вклад, если ставки вновь будут повышены. Горизонт планирования резко сократился, поэтому граждане выбирают такую стратегию, чтобы более оперативно реагировать на ситуацию, резюмировал он.