Петербуржцы за год нарастили банковские накопления почти на треть

На 1 января этого года банковские накопления физлиц в Санкт-Петербурге в рублевой массе без учета иностранной валюты и эскроу-счетов составили 3,93 трлн руб., следует из отчета Центробанка (имеется в распоряжении редакции). За прошлый год (к 1 января 2024 г.) объем средств на депозитных счетах граждан вырос на 29,4%. При этом темпы увеличения накоплений ускорились. Для сравнения: годом ранее – с 1 января 2023 г. по 1 января 2024 г. прирост был меньше, составив 24,3%.

В 2024 г. накопления петербуржцев увеличивались от месяца к месяцу. В октябре, несмотря на высокие ставки по вкладам, темпы прироста замедлились. Тогда сумма на депозитных счетах пополнилась на 54,56 млрд руб., что на 12,2% меньше, чем в сентябре, когда накопления петербуржцев увеличились на 62,12 млрд руб. Ноябрь и вовсе не продемонстрировал прироста денежной массы, став единственным месяцем в течение года, когда объем средств на счетах не увеличился, а снизился (на 3,57 млрд руб.).

Однако уже в декабре петербуржцы пополнили накопления сразу на 345,41 млрд руб. С одной стороны, резкое увеличение притока денежной массы в декабре традиционно стимулируется выплатой премий и годовых бонусов. С другой – динамика декабря 2024 г. была в два раза выше декабря 2023 г., когда счета петербуржцев пополнились на 175,62 млрд руб.

Таким образом, декабрь сыграл значительную роль в увеличении годовой динамики. То, что за год объем накоплений на счетах значительно увеличился, подтвердили и представители банков. В пресс-службе Северо-Западного банка «Сбербанк» изданию прокомментировали, что по итогам 2024 г. жители Петербурга открыли в «Сбере» на 33% больше срочных вкладов, чем годом ранее, а объем сбережений увеличился на 27%.

В ВТБ отметили, что за прошлый год портфель сбережений в Санкт–Петербурге и Ленинградской области вырос на 70%. «В конце года активность вкладчиков увеличилась, так как клиенты переоткрывали вклады на пике ставок», – уточнили в пресс-службе ВТБ.

В банке «Санкт-Петербург» в прошлом году по сравнению с 2023 г. фиксировали рост по количеству вкладов на 39%. При этом средняя сумма вклада за год уменьшилась на 2%. «Небольшое уменьшение средней суммы и увеличение количества вкладов говорит о том, что стало больше новых клиентов, готовых открыть вклад на меньшие суммы под высокие проценты», – уточнили в пресс-службе банка.

В ноябре прошлого года (данные за декабрь еще не опубликованы) средняя ставка по вкладам до одного года в СЗФО, по данным Центробанка, составила 20,6%, это на 1,6 п. п. больше, чем в октябре прошлого года и на 9 п. п. больше, чем в ноябре 2023 г. Средняя ставка по вкладам свыше одного года росла схожими темпами. В ноябре 2024 г. она составила 21,86%. Это на 2,1 п. п. больше, чем в октябре прошлого года и на 8,9 п. п. больше, чем в ноябре 2023 г. Напомним, что регулятор повысил ключевую ставку 28 октября – на 2 п. п. до 21%. 20 декабря Центробанк на очередном заседании принял решение сохранить ее на уровне 21%.

«Регулятор не повысил «ключ» 20 декабря, и граждане стали активнее размещать средства, пока ставки не стали снижаться. До заседания ЦБ банки повышали ставки по вкладам, но после решения регулятора наметилась тенденция к небольшому снижению, хотя не у всех банков и не сразу», – отметил руководитель магистерской программы «Финансовые инструменты в экономике» СЗИУ РАНХиГС Артем Голубев. Как ранее писали «Ведомости», во второй декаде декабря 2024 г. максимальная ставка по вкладам в крупнейших банках превысила 22,7%, затем доходности пошли вниз – во второй декаде января ставка снизилась до 21,5%. Ведущий аналитик брокерской компании AMarkets Игорь Расторгуев также полагает, что граждане активнее размещали средства на депозитах, стремясь зафиксировать максимальную доходность.

Однако столь значительный прирост средств на счетах в декабре связан не только со ставками, но и с налоговой реформой, которая вступила в силу с 1 января 2025 г., говорят эксперты. Напомним, что с начала этого года россияне платят повышенный налог на доходы физических лиц. Прогрессивная пятиступенчатая шкала ставок теперь выглядит следующим образом: для тех, кто зарабатывает до 2,4 млн руб. в год, она останется на прежнем уровне – 13%. Ставка 15% устанавливается на сумму доходов свыше 2,4 млн и до 5 млн руб. в год; 18% − от 5 млн до 20 млн руб.; 20% − от 20 млн до 50 млн руб.; 22% − 50 млн руб. в год и выше. При этом взиматься повышенная ставка будет не со всего дохода, а только с той части, которая превышает пороговый уровень.

Независимый эксперт в сфере инвестиций Никита Демидов подчеркивает, что налоговые изменения сказались на выплате бонусов и премий. Крупные компании, которые планировали выплаты сотрудникам в начале 2025 г., перенесли их на декабрь 2024 г. Аналогичной точки зрения придерживается и Голубев. «Компании перенесли выплаты менеджерам и топ-менеджерам, которые попадают под расширенную систему НДФЛ, чтобы заплатить максимум», – добавил он.

С учетом всех факторов в I квартале эксперты не ожидают взрывного прироста денежной массы на счетах, хотя и не видят оснований для оттока средств. «Прогнозы на I квартал 2025 г. указывают на сохранение высоких ставок. Ожидается даже, что Банк России может сохранить ключевую ставку на уровне 21% в течение года», – говорит Расторгуев. С другой стороны, динамику в большей степени определяют крупные вклады, а не сбережения тех граждан, которые вынуждены решать текущие финансовые проблемы, поэтому в перспективе таких крупных сумм, как декабре, мы не увидим», – добавил Демидов.