В Петербурге продолжает расти просроченная задолженность физлиц по кредитам
Ее доля в кредитном портфеле за год увеличилась с 2,5% до 3,2%
Просроченная задолженность по кредитам физлиц в Санкт-Петербурге в рублевой массе и без учета иностранной валюты на 1 декабря 2025 г. составила 61,627 млрд руб., следует из данных Центробанка (имеются в распоряжении редакции). За год, то есть к 1 декабря 2024 г. она выросла на 31,3%. Статистика учитывает все виды кредитов, включая ипотечные. Отметим, что в прошлом году темпы роста «просрочки» значительно ускорились. Для сравнения, годом ранее – с 1 декабря 2023 г. по 1 декабря 2024 г. она увеличилась меньше – на 12,7%.
При этом общий портфель кредитов физлицам в Петербурге за год – с 1 декабря 2024 г. по аналогичную дату 2025 г. фактически остался на том же уровне, увеличившись лишь на 0,7% до 1,908 трлн руб. В результате доля просроченной задолженности в кредитном портфеле банков за данный период увеличилась с 2,5% до 3,2%. Всего за 11 месяцев 2025 г. в Петербурге объем кредитов, предоставленных физлицам (в рублях, без учета инвалюты) составил 1,116 трлн руб. Это на 11,2% меньше, чем за аналогичный период 2024 г.
Средневзвешенная ставка по кредитам до одного года физлицам в СЗФО, по последним данным ЦБ, на ноябрь 2025 г. составила 27,6%. За год – к ноябрю 2024 г. – она выросла на 1,8 п. п. Средневзвешенная ставка по кредитам свыше одного года за данный период снизилась на 2,5 п. п. до 16%.
Если рассматривать динамику просроченной задолженности отдельно в сегменте ипотечного кредитования, то здесь темпы роста были еще более значительными. На 1 декабря 2025 г. просроченная задолженность по ипотечным кредитам физлиц в Петербурге (в рублях) составила 9,357 млрд руб., что в 2,2 раза больше, чем на аналогичную дату 2024 г.
Общий портфель ипотечных кредитов с 1 декабря 2024 г. по аналогичную дату 2025 г. увеличился лишь на 0,5% до 1,198 трлн руб. Таким образом, доля просроченной задолженности по ипотеке в кредитном портфеле на 1 декабря 2025 г. составила 0,78%. За год она увеличилась на 0,41 п. п. Всего в январе-декабре прошлого года в Петербурге объем выдачи ипотечных жилищных кредитов (в рублевой массе, включая первичное и вторичное жилье) составил 201,064 млрд руб., что на 19,2% меньше, чем за аналогичный период 2024 г.
Средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам в ноябре 2025 г. в Петербурге составила 7,62%. К аналогичному периоду 2024 г. она снизилась на 1,21 п. п., что связано с усилением роли семейной ипотеки (для первичного рынка), а также снижением ключевой ставки.
Опрошенные изданием эксперты отмечают, что рост просроченной задолженности частично связан с увеличением кредитной активности граждан в 2024 г. на фоне ожиданий роста ключевой ставки. В 2024 г. регулятор впервые повысил ключевую ставку 29 июля – на 2 п. п. до 18%. 16 сентября она была увеличена до 19%., а 28 октября – до 21%. «Ключ» начал снижаться только с середины 2025 г.: 6 июня – до 20%, затем 25 июля – до 18%, 12 сентября на до 17%. 24 октября 2025 г. ключевая ставка была вновь снижена до 16,5%, а 19 декабря – до 16%.
«Часть граждан оформляла кредиты, чтобы выплатить предыдущие займы, а учитывая, что в первом полугодии 2025 г. ставки были максимально высокими, результат начал сказываться позже, это всегда отложенный эффект», – говорит руководитель магистерской программы «Финансовые инструменты в экономике» СЗИУ РАНХиГС Артем Голубев. Управляющий партнер агентства ВМТ Консалт Екатерина Косарева тоже отметила, что рост просроченной задолженности по кредитам связан со спросом, который накапливался с лета прошлого года, в сочетании с медленным снижением ключевой ставки.
«Наиболее опасны с точки зрения «просрочек» и невозврата – кредиты, взятые в пик ставок. Обслуживание долга становится обременительнее для домохозяйств. При этом рост реальных доходов, по разным данным, либо равен, либо немного превышает уровень инфляции», – добавила она. По последним данным Росстата, годовая инфляция в ноябре 2025 г. в Петербурге составила 6,37%. К октябрю она снизилась на 1,26 п. п. Средняя номинальная заработная плата на сентябрь 2025 г. (более свежие данные еще не опубликованы) в Петербурге составила 115 412 руб. Реальная зарплата, рассчитанная с учетом индекса потребительских цен за год выросла на 3,7%. Однако, несмотря на высокие темпы роста просроченной задолженности, ее доля в кредитном портфеле банков еще не является критической, считают эксперты.
«Пока она находится в приемлемых рамках с точки зрения устойчивости банковского сектора. Согласно Указанию Банка России № 4336-У «Об оценке экономического положения банков», доля просроченной задолженности для максимальной устойчивости не должна превышать 4%. Но если темпы роста будут сохраняться, то для отдельных банков с высокой долей ипотеки в структуре кредитного портфеля «просрочка» может стать проблемой», – подчеркнула профессор кафедры экономики и управления предприятиями и производственными комплексами СПбГЭУ Елена Ткаченко. По прогнозам эксперта, просроченная задолженность продолжит расти в первом полугодии этого года, а далее по мере пересмотра кредитных портфелей ситуация должна стабилизироваться.