Илья Тесюль: детский инвестиционный портфель можно собрать за 30 000 рублей

К достойному и благополучному будущему своих детей стремится каждый родитель. С момента появления ребенка на свет начинается поиск доступных возможностей для того, чтобы обеспечить детей качественным образованием, современным жильем, а также финансовым капиталом. Идея формировать будущий капитал для ребенка на фондовом рынке прочно укоренилась в странах, где традиции инвестирования имеют давнюю историю. В России первопроходцем в этом направлении стала брокерская компания АО Актив. Именно здесь первыми в стране предложили клиентам детский инвестиционный портфель. Илья  Тесюль, исполнительный директор АО Актив, рассказал «Ведомости. Как потратить. Санкт-Петербург» о том, как собрать инвестиционный портфель для ребенка и управлять ценными бумагами с максимальной эффективностью.

- Как формируется детский портфель с учетом горизонта инвестирования?

- Рекомендуемая минимальная сумма первичных инвестиций для формирования портфеля – 30 000 рублей. На эти деньги можно собрать грамотный и достаточно диверсифицированный портфель, который в дальнейшем будет пополняться и расти. Минимальная сумма пополнений – 1000 рублей. Вы можете переводить на счет даже небольшие свободные средства: например пособия, деньги от продажи детских вещей, налоговые вычеты. А можете дать реквизиты для перевода родным и друзьям, и у них всегда будет готов беспроигрышный вариант подарка для ребенка.

На имя ребенка открывается брокерский счет, вносятся денежные средства и далее приобретаются на них ценные бумаги: акции, облигации или паи инвестиционных фондов.

- В какой момент целесообразно задуматься об открытии счета ребенку?

- Чем раньше вы начнете составлять ребенку инвестиционный портфель, тем больший риск вы можете позволить. Когда срок приближается к концу, дополнительно защититься от рисков можно, если инвестировать в более консервативные инструменты. Например, в облигации. Ускорить рост капитала можно, если вкладывать деньги в инструменты с высоким потенциалом – например, в акции.

Если исследовать доходности различных портфелей акций и облигаций, то портфель 60/40 с точки зрения отдачи на риск будет наиболее универсальным.

- В детский портфель можно приобрести БПИФы. Чем удобен биржевой фонд для начинающих и опытных инвесторов?

- Фонды обладают целым рядом преимуществ. Прежде всего это универсальный инструмент, который подходит и начинающим, и опытным инвесторам.

Во-первых, биржевой фонд – это готовый набор ценных бумаг. Через БПИФ можно инвестировать сразу в несколько компаний и охватить разные отрасли. Во-вторых, дивиденды и купоны, полученные фондами, автоматически реинвестируются. Это дает более высокий ожидаемый рост капитала и более быстрое восстановление после неминуемых на рынке коррекций. Более того, фонд не платит налог на прибыль и может реинвестировать полные суммы полученных купонов и дивидендов.

У ПИФов низкий порог входа – от 1000 рублей, тогда как для того чтобы собрать аналогичный портфель акций, может потребоваться значительная сумма. Одно из важнейших преимуществ, особенно актуальное для детского счета, – автоматическая ребалансировка фонда. Дело в том, что родители могут  только покупать ценные бумаги на детский счет. Продавать не могут. Так как активы на счету принадлежат ребенку, до 18 лет распоряжаться ими можно только с разрешения органов опеки. Активы не будут делиться при разводе, и на них не могут претендовать третьи лица. Такой подход дисциплинирует и заставляет очень тщательно выбирать бумаги в детский портфель.

- В случае с детским счетом родители ограничены в возможности продавать активы. Какие возможности есть для того, чтобы влиять на состав портфеля?

- БПИФ в этом случае очень удобен, поскольку представляет собой уже готовый набор ценных бумаг, который ребалансируется автоматически. Это позволяет фиксировать часть прибыли в подорожавших активах и покупать больше бумаг по более привлекательной цене.

- Есть ли у ваших детей детский портфель? Из чего состоят портфели ваших детей?

- Да, мы с рождения открыли портфели для детей и регулярно их пополняем. Это обеспечит их будущее, в 18 лет у них уже будет накопленный стартовый капитал. Эта накопительная программа позволяет подготовиться к реальной жизни, а также обучиться финансовой грамотности. Мы вместе смотрим реальный счет ребенка, отслеживаем результаты инвестирования. Сейчас, пока они учатся, это сродни уроку арифметики. В дальнейшем, с 14-ти лет, они смогут сами совершать сделки на бирже и управлять своими деньгами, а к 18-ти уже будут обладать инвестиционным опытом. На текущий момент для детских портфелей мы отдаем предпочтение биржевым фондам УК «ДОХОДЪ»: фонду дивидендных акций РФ (DIVD), фонду акций роста РФ (GROD) и фонду корпоративных облигаций РФ (BOND). Комбинируя эти три фонда, мы получили довольно большой набор акций и облигаций и хорошую диверсификацию всего портфеля.

«Как потратить.Санкт-Петербург» №61, октябрь-ноябрь 2022 г.