Кредитование: динамика положительная

Если первые шесть месяцев мы наблюдали относительную стабильность в части ставок по кредитам для населения, то III квартал по праву можно назвать периодом активных изменений. Конечно, и в I полугодии банки проводили естественные корректировки в краткосрочных стратегиях, сохраняя здоровую долю консервативного подхода – особенно в части кредитования. Но в III квартале с резким ростом ключевой ставки уже все участники рынка были вынуждены пересматривать стоимость своих кредитных продуктов для населения, в том числе и по долгосрочным программам – чтобы обеспечить экономическую эффективность этих продуктов. Это повлекло за собой некоторое снижение спроса на кредиты в III квартале на рынке.

Несмотря на описанную общерыночную динамику, можно с оптимизмом смотреть на итоги года и ждать роста показателей по всем направлениям розничного кредитования. Например, в нашем филиале потребительское кредитование продолжило рост и в III квартале. Эта тенденция связана с ростом заработных плат, а также ростом потребительской активности и инфляционных ожиданий. В III квартале этого года мы выдали кредитов наличными на 10% больше, чем во II, и на 40% больше, чем в I. Растет и сегмент кредитных карт – в III квартале объем выдач на 26% превысил показатель II квартала.

Но наилучший результат в 2023 г. показывает ипотечное кредитование. Если сравнивать объемы выдачи с показателями II и III кварталов прошлого года, то рост оказывается кратным. И рост продолжается вопреки всем событиям: по итогам II и III кварталов этого года количество выданных ипотечных кредитов выросло в два раза по сравнению с I кварталом.

Одновременно с восстановлением спроса на недвижимость происходят изменения в части самих программ ипотечного кредитования. На фоне высокого спроса на госпрограммы банки адаптируют под запросы клиентов и свои продукты. Их донастройка ведется практически в режиме «онлайн».

Наконец, достаточно хорошо себя чувствует сегмент автокредитования. В 2023 г. он также демонстрирует рост, что в первую очередь связано с эффектом низкой базы из-за падения объема выдачи в прошлом году. После ухода европейских брендов на смену им пришли российские и китайские, плюс в страну ввозится все больше иностранных новых и подержанных автомобилей, налажен параллельный импорт машин тех брендов, которые покинули российский рынок.

Еще одна причина роста автокредитования – увеличение стоимости авто из-за роста курса валют и индексации утилизационного сбора с 1 августа. Но в этом есть также и позитивный момент. Данные изменения не распространятся на автомобили, произведенные на территории РФ, что может простимулировать размещение производств на территории нашей страны. На фоне общего роста подрос и рынок подержанных автомобилей. Так, в I полугодии 2023 г. среди кредитов, выданных филиалом, чуть больше половины – это кредиты на подержанные авто. Такие показатели позволяют банкам позитивно смотреть на автокредитование и планировать рост доли в этом сегменте в следующем году.

Мнение автора может не совпадать с позицией редакции.