Выдача ипотеки в Петербурге и Ленобласти в марте оказалась самой высокой за квартал

Количество выданных ипотечных кредитов в Петербурге в марте по сравнению с февралем выросло на 14,4%, следует из данных ЦБ РФ. В первый месяц весны в городе было выдано 7576 ипотечных жилищных займов — это больше, чем выдавалось в январе и феврале. Несмотря на действовавшую в марте ключевую ставку 20%, средняя стоимость кредита осталась на уровне января-февраля и составила 7,23%.

В Ленинградской области наблюдались аналогичные тренды. Число выданных ипотечных займов выросло на 8,7% до 1952 штук. Средняя ставка по кредиту в марте оказалась даже ниже, чем в феврале – 7,33% вместо 7,6%.

По словам руководителя отдела исследований и консалтинга IPG.Estate Валерия Трушина, вопреки росту кредитных ставок на начало марта пришелся ажиотаж ипотечных сделок. «Однако это связано с тем, что ипотека выдавалась по согласованным ранее условиям, где ключевая ставка в 20% еще не была учтена», — поясняет он. Повышенный спрос на жилую недвижимость был вызван снижением курса рубля и закрытием ипотечных сделок на ранее одобренных условиях, подтверждает директор департамента жилой недвижимости и девелопмента земли Nikoliers Елизавета Конвей.

В то же время в Петербурге в марте резко сократился средний размер выдаваемых жилищных ипотечных кредитов. Если в январе-феврале он достигал 4,6-4,9 млн руб., то в марте средний заем составил лишь 4,2 млн руб. В итоге несмотря на рост количества, объем выданных кредитов оказался на 42 млн руб. ниже, чем в феврале — было выдано 32,462 млрд руб. Аналогичная ситуация наблюдалась в Ленобласти: там средний размер займа снизился с 4 млн руб. в феврале до 3,7 млн в марте. Однако объемы выдачи в марте по сравнению с февралем незначительно выросли и достигли 7,296 млрд руб.

Руководитель «Циан.Аналитики» Алексей Попов говорит, что в целом в январе-феврале в Петербурге и Ленобласти по ипотеке было продано 70% всех квартир. «Для сравнения, в IVквартале  2021 г. доля была на уровне 66%, а в I квартале 2021 г. – 61%», — отметил он. Наибольшая доля ипотеки в структуре сделок была отмечена по итогам февраля — 74%. «Несмотря на то, что на тот момент еще действовали прежние условия кредитования, была высокая вероятность роста ключевой ставки, что стимулировало заемщиков, в том числе причина была и в снижения курса рубля в конце месяца», — поясняет эксперт.

В марте с ростом ключевой ставки и удорожанием ипотеки доля кредитных сделок снизилась до 69%. Но это минимальная корректировка, доля практически не изменилась из-за того, что заемщики все еще получали кредиты по ранее действующим одобренным решениям от банков.

«Когда в марте стало известно, что ставка ипотеки с господдержкой вырастет до 12% годовых, это стало стимулом для людей поторопиться с получением ипотечных кредитов. В итоге доля ипотечных сделок на рынке по итогам 1 квартала составила почти 70%, даже при том, что стандартная ипотека в марте стала практически недоступна», — говорит президент Группы RBI Эдуард Тиктинский.

По его мнению, в первом квартале рынок еще не успел в полной мере отреагировать на те явления, которые происходили в экономике. По оценке Попова, статистика за март и за I квартал в целом отражала ту рыночную реальность, которая была еще до 24 февраля. «Апрельские данные продемонстрируют реакцию продавцов и покупателей на новые обстоятельства. С высокой вероятностью число сделок во II квартале 2022 г. сократится», — уверен он. По данным «Циан.Аналитики», за первые три недели  апреля (более свежие данные еще не доступны) число просмотров объявлений и звонков было на 48% ниже, чем за аналогичный период в марте. «Это связано с удорожанием ипотечных кредитов: новая льготная ипотека под 12% стала дороже фактических ставок 2021 г. (6-7%) на фоне продолжающегося роста цен и стагнации реальных доходов населения», — пояснил Попов.

По оценке Трушина, в апреле объем выданных кредитов опустится ниже показателя февраля 2021 г. «Причина в том, что уже с середины марта банки увеличили кредитные ставки. На фоне сильно выросших цен льготная ипотека под 12%, обеспеченная поддержкой правительства, становится наименее привлекательным инструментом для инвестирования», — считает он.

В то же время Тиктинский уверен, что в целом решение властей поднять с 1 апреля лимит ипотеки с господдержкой до 12 млн руб. в Москве и Петербурге и выдавать кредиты под 12%, а также снижение ключевой ставки до 14% положительно повлияют на спрос в 2022 г. «Хотелось бы надеяться и на дальнейшее снижение ключевой ставки, но текущий момент, конечно, нельзя назвать подходящим для каких-либо серьезных прогнозов даже на ближайшее будущее», — подчеркивает он.

Генеральный директор АН «Главстрой» Юлия Ружицкая прогнозирует, что II квартал будет менее активным в сравнении как с аналогичным периодом 2021 г., так и с I кварталом текущего. Часть сделок в марте – это перенесенный спрос с более поздних периодов, поскольку клиенты активнее принимали решение, не откладывая покупку, поясняет она.

Ружицкая считает, что спрос будут поддерживать не только семейная и льготная ипотека, но и сами застройщики продолжат субсидировать ставки. «К примеру, мы на базе госпрограммы предлагаем ипотечную ставку на уровне 6,2% (базовая-12%), а по ипотеке для семей специальную программу со ставкой 0,2% на весь период», — привела она пример.