Просроченная задолженность по ипотеке в Петербурге за год выросла на 71%

Просроченная задолженность по ипотечным кредитам физлиц в Санкт-Петербурге, включая первичное и вторичное жилье, на 1 мая 2025 г. составила 5,84 млрд руб., следует из данных Центробанка (имеются в распоряжении редакции). За полный год, то есть к аналогичной дате 2024 г. она выросла на 71,7%. Для сравнения годом ранее – с 1 мая 2023 г. по 1 мая прошлого года – рост был значительно меньше и составил 23,8% до 3,4 млрд руб.

Увеличение темпов прироста просроченной задолженности наблюдалось от месяца к месяцу с начала этого года, но наиболее резкое увеличение фиксировалось в апреле. Так, за апрель 2025 г. объем «просрочки» по ипотеке вырос на 650 млн руб., что в 2,3 раза больше, чем за март. В диапазоне января-марта этого года прирост просроченной задолженности за один месяц составлял от 138 до 288 млн руб.

Примечательно, что общая задолженность по ипотечным кредитам в Петербурге (включая просроченную) с 1 мая 2024 г. по 1 мая 2025 г. не выросла и даже снизилась на 0,8% до 1,13 трлн руб. Годом ранее она, напротив, увеличилась на 20% до 1,4 трлн руб.

Снижение объемов общей задолженности по ипотеке наблюдалось наряду с продолжающимся падением выдачи самих ипотечных кредитов в годовом выражении. В апреле этого года петербуржцы оформили 2863 ипотечных кредита на покупку первичного и вторичного жилья, что на 44,4% меньше, чем за аналогичный месяц 2024 г. Напомним, что спрос на ипотеку резко упал в июле 2024 г. после отмены основной программы льготной ипотеки по ставке 8% и коррекции условий по «семейной ипотеке». Схожая динамика, хотя и с несколько меньшими темпами падения фиксировалась и в финансовом выражении. Так, в апреле этого года объем выдачи таких кредитов составил 15,87  млрд руб., что на 36,1% меньше, чем в апреле прошлого года.

При этом средняя сумма выданного ипотечного займа в апреле 2025 г. уже достигла 5,54 млн руб., что 720 000 руб. больше, чем за аналогичный период прошлого года. Продолжил расти и средний срок, на который оформлялась ипотека. Если в апреле 2024 г. он составлял 25,2 лет, то в апреле 2025 г. уже 26,2 лет.

Что касается средневзвешенных ставок по ипотечным займам, то за данный период они снизились на 0,8 п. п. до 7,5%. Но, как ранее писали «Ведомости Северо-Запад», это связано с усилением росли «семейной ипотеки» (для первичного рынка), которая позволяет покупать жилье в ипотеку по относительно низкой ставке. Усиление роли «семейной ипотеки» повлияло и на увеличение среднего размера кредита.

Ряд опрошенных изданием экспертов сходятся во мнении, что ситуация с просроченной задолженностью, даже несмотря на ее значительный рост, пока не является критичной. От общей задолженности по ипотечным кредитам ее доля составляет 0,52%. Однако в ближайшей перспективе резкого уменьшения объемов «просрочки» ждать не приходится, что обусловлено совокупностью факторов.

«С одной стороны, снижение общей задолженности обусловлено спадом новых выдач в условиях заградительной высокой ключевой ставки и завершением программы льготной ипотеки. С другой стороны, наблюдается существенное снижение качества кредитных портфелей, которое происходило на фоне завершения программы льготной ипотеки. Это ранее привело к появлению нескольких волн ажиотажного спроса на кредиты по льготной ставке со стороны тех, кто старался «запрыгнуть в последний вагон», – прокомментировал доцент,  руководитель образовательной программы «Экономика» Президентской академии в Санкт-Петербурге Дмитрий Десятниченко.

Эксперт добавил, что часть граждан, которая не имела достаточных средств на первый взнос, оформляла потребительские кредиты под высокий процент. Соответственно те граждане, которые брали потребительские кредиты на первый взнос, а потом еще и  ипотеку, зачастую объективно не имеют требуемых доходов для обслуживания таких кредитов, что увеличивает объем «просрочки».

По мнению президента Ассоциации банков России Гарегина Тосуняна, частично на динамику просроченной задолженности может влиять и то, что на фоне высоких ставок по вкладам у части заемщиков есть желание отодвинуть платеж, чтобы не «размораживать» средства на депозитах. «Этот фактор тоже может иметь влияние, но есть и категория граждан, которые действительно оказались в сложной ситуации», – добавил он.

Профессор кафедры экономики и управления предприятиями и производственными комплексами СПбГЭУ Елена Ткаченко полагает, что увеличение объемов просроченной задолженности, прежде всего, связано с ростом потребительских расходов и инфляцией. «Основные заемщики, которые получали льготную ипотеку, это люди с относительно невысокими доходами. При этом гражданам не хочется понижать уровень жизни. Отказываться от отпусков, покупки новой одежды достаточно сложно», – добавила она.  По данным ЦБ, годовая инфляция в Петербурге в апреле этого года составила 9,95% после 10,22% в марте. Однако несмотря на некоторое снижение, она еще остается на высоком уровне.

Депутат Законодательного собрания Петербурга Андрей Рябоконь в беседе с изданием выразил мнение, что с учетом негативной динамики необходимо принимать дополнительные меры для снижения просроченной задолженности. «К должникам применяется как система пени, так и штрафов. Необходимо ввести мораторий хотя бы на взыскание штрафов как дополнительных платежей», – подчеркнул он.

С другой стороны, Десятниченко отмечает, что на настоящий момент ситуация с просроченной задолженностью в целом является контролируемой. «Государство в лице Центробанка ограничило возможности накопления банками кредитных обязательств заемщиков с высоким коэффициентом долговой нагрузки. Ограничена доля таких кредитов в портфелях банков, ужесточены требования по нормам обязательного резервирования по высокорисковым заемщикам. Банкам теперь невыгодно выдавать кредиты таким заемщикам, и они действительно перестают это делать. Качество кредитных портфелей при этом перестает ухудшаться, а позже начет расти», – заключил он.