Жители Петербурга стали чаще заявлять о личном банкротстве

За 12 месяцев 2023 г. в Санкт-Петербурге были признаны банкротами 11 662 физических лица (включая индивидуальных предпринимателей). Это на 12,5% больше, чем за аналогичный период 2022 г., следует из данных «Федресурса» (Единого федерального реестра сведений о банкротстве). По количеству гражданских банкротств Северная столица заняла шестое место среди российских регионов.

Примечательно, что число внесудебных банкротств физлиц за тот же период увеличилось еще больше – на 23,5%. В 2023 г. такой возможностью воспользовались 336 граждан. Возможность бесплатно пройти процедуру банкротства через МФЦ без привлечения судебных органов и финансовых управляющих у граждан появилась еще с 1 сентября 2020 г. Для этого у физлица должно быть окончено исполнительное производство из-за отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание. Ранее диапазон долга должен был находиться в пределах 50 000-500 000 руб., но с 1 августа 2023 г. он был расширен с 25 000 до 1 млн руб.

Другим фактором, который привел к росту банкротств физлиц, стал эффект «низкой базы». Напомним, что в России с 28 марта по 1 октября 2022 г. действовал мораторий на банкротства и взыскания старых долгов, он распространялся как на юрлиц, так и физлиц. Но граждане могли подать заявление о банкротстве по собственному желанию – мораторий не ограничивал это право. Но как отмечает председатель совета союза АУ «Национальный центр реструктуризации и банкротства» (АУ НЦРБ) Валерия Герасименко, действие второго моратория в 2022 г. замедлило динамику банкротства физлиц, поэтому в 2023 г. наблюдался рост, связанный с накопительным эффектом от моратория. 

Банкротство по желанию

Руководитель практики банкротства Enforce Law Company Станислав Голунов отмечает, что банкротство граждан становится все более популярной мерой. По его данным, заявителями по делам о банкротстве граждан преимущественно выступают сами должники – порядка 96,6%. С одной стороны, это связано с растущей осведомленностью о процедуре банкротства и активной рекламой на юридическом рынке.

«Большое количество компаний предлагают гражданам списать долги быстро и недорого», – пояснил он. С другой – на ситуацию влияет либеральный подход судов к освобождению граждан от долгов: только в редких случаев процедура банкротства физлица заканчивается не списанием задолженности, а утратой имущества, говорит эксперт.

Примечательно, что вместе с ростом банкротств физлиц сокращаются темы прироста просроченной задолженности. Так, если за 2022 г. просроченная задолженность физлиц по кредитам в Петербурге, согласно данным данным Центробанка, выросла на 8%, то за 2023 г. прирост составил 3% (на 1 января 2024 г. просроченная задолженность физлиц по кредитам составила 40,19 млрд руб.).

Компании не спешат банкротиться

Если динамика банкротств физлиц в 2023 г. показала рост, то тенденция в отношении корпоративных банкротств была противоположной. За 12 месяцев 2023 г. банкротами в Петербурге были признаны 544 юрлица, что на 22,1% меньше, чем за аналогичный период 2022 г. По количеству новых банкротств в 2023 г. Петербург занял второе место после Москвы.

Герасименко отмечает, что снижение происходит в том числе под влиянием макроэкономических факторов – повышения ключевой ставки, замедления темпов экономики. В результате новых бизнесов открывается меньше, а это косвенно влияет и на уменьшение числа банкротств, поясняет эксперт.

Голунов добавляет, что на ситуацию влияет и другая тенденция – развитие практики привлечения директоров и участников компаний к субсидиарной ответственности, когда долг может быть взыскан не только с должника, но и с любого лица, контролирующего его. «В настоящее время почти каждое второе заявление о привлечении к субсидиарной ответственности подлежит удовлетворению в рамках дела о банкротстве. Существующий тренд «выкашивает» слой предпринимателей и управленцев, готовых вновь открывать новый бизнес», – пояснил он.

По данным Федеральной налоговой службы (ФНС), на начало января 2024 г. в городе насчитывалось 169 432 юрлица. За полный год их количество снизилось на 3,3%. Количество новых коммерческих организаций сократилось больше – на 13,3% до 15 317 единиц. Таким образом, статистика подтверждает, что предприниматели в 2023 г. реже, чем в 2022 г., открывали бизнес. Вместе с тем ряд экспертов не исключает, что тенденция к снижению банкротств юрлиц связана и с тем, что кредиторы стали чаще использовать переговорною позицию при взаимодействии с должником.

«Целью введения процедуры банкротства далеко не всегда является ликвидация компании. Иногда кредиторы, с учетом известности и PR-активности своего контрагента, используют процедуру банкротства для усиления переговорной позиции для погашения  задолженности или создания временных рамок для переговорного процесса, который зашел в тупик. При этом публикация намерения, которая предшествует обращению в арбитражный суд, не всегда приводит к самой подаче заявления на банкротство, являясь досудебным урегулированием спора», – говорит старший юрист Savina Legal Яна Мишустина.

Дорогое «удовольствие»

Кроме того, корпоративное банкротство значительно дороже потребительского, добавляет Голунов. Банкротство  гражданина является достаточно дешевой процедурой. Вознаграждение финансового управляющего состоит из фиксированной части (25 000 рублей за процедуру) и переменной – 7% от удовлетворенных требований кредиторов в реструктуризации задолженности и 7% от выручки за реализацию имущества гражданина и средств, поступивших в результате взыскания дебиторской задолженности.

«Корпоративное банкротство является более дорогим. Размер вознаграждения арбитражного управляющего составляет от 30 000 рублей в месяц плюс процент от погашения требований кредиторов должника. Но очень часто корпоративное банкротство сопровождается дополнительными расходами, связанными с привлечением арбитражным управляющим юристов, бухгалтеров, хранителей», – пояснил Голунов.

Тем не менее в 2024 г. количество процедур банкротства организаций по сравнению с 2023 г. может вырасти, полагает Герасименко. Это связано с ростом числа процедур наблюдения. Причины же для снижения роста банкротств физических лиц пока отсутствуют, резюмировала она.