Петербуржцы не спешат увеличивать траты по кредиткам

В Петербурге в июле банки выдали 72 000 кредитных карт на 6,16 млрд руб. Это на 29% больше по количеству и на 28% по объему, чем было выдано в июле прошлого года, подсчитали аналитики «Объединенного кредитного бюро» (ОКБ). В то же время средний лимит жителей города по кредитным картам за год не увеличился и остался на уровне 85 000 руб., как и в июле 2021 г. При этом в России в целом при росте выдачи карт на 29% средний лимит по карте даже незначительно снизился – с 71 000 до 68 000 руб.

Резкое падение среднего лимита по кредитной карте было зафиксировано в марте по сравнению с февралем, после повышения ставки ЦБ до 20%. Однако уже с апреля чек начал расти, как рос весь прошлый год. Но в июле по сравнению с июнем вновь наметилось снижение лимита.

Директор филиала «БКС мир инвестиций» Никита Демидов напоминает, что банки постепенно ужесточают подходы к установлению лимитов по кредитным картам и совершенствуют свои скоринговые модели. Так, в прошлом году ЦБ дважды ужесточал требования к выдаче необеспеченных кредитов – с 1 июля и с 1 октября. В этом году, чтобы поддержать граждан и кредиторов на фоне санкций и СВО,  Центробанк отказался от новых ужесточений, которые были запланированы на 1 марта. Введение макропруденциальных лимитов в отношении необеспеченных потребительских кредитов было отложено до 1 января 2023 г. (макропруденциальный лимит — предельная доля ссуд с определенными характеристиками в общем объеме необеспеченных займов).

«Таким образом, средний чек по кредитным не увеличивается, ведь ждать от банков в текущей ситуации существенных послаблений по условиям выдачи карт и лимитам не стоит. Кроме того, потребители кредитных карт все чаще переходят на защитные модели потребительского поведения и стараются взвешенно подходить к своим расходам и меньше тратить», — говорит Демидов.

Доцент кафедры экономики СЗИУ РАНХиГС Дмитрий Десятниченко добавляет, что средний чек не растет еще и потому, что активного использования этих карт для крупных и массовых покупок пока не наблюдается. В то же время экономическая ситуация в Москве и Петербурге в целом стабильнее, чем в среднем по России. «В других городах в целом очень неоднородно, ожидания банков могут ухудшаться, поэтому кредитные лимиты для клиентов даже снижаются», — подчеркивает он.

По данным ОКБ, во II квартале 2022 г. кредитные карты стали самым популярным кредитным продуктом у россиян: на них пришлось 55% всех новых выданных кредитов (год назад на кредитки приходилось только 35%). «Во II квартале 2022 г. карты оказались самым востребованным кредитным продуктом, даже несмотря на то, что средняя полная стоимость кредита по нему сохраняется на уровне 30%. В текущей ситуации это наиболее удобный для заемщиков инструмент за счет доступа к «возобновляемым» средствам, а также низкой стоимости кредита за счет льготного периода», — пояснил и. о. генерального директора ОКБ Николай Мясников.

Кредитные карты стали единственным кредитным продуктом, который в апреле-июне 2022 г. показал положительную динамику новых выдач относительно аналогичного периода прошлого года. Демидов поясняет, что такая карта является одним из самых доступных кредитных инструментов, которым в условиях финансовой нестабильности не стоит пренебрегать: «Как понятный широко распространенный кредитный продукт банковские карты продолжают оставаться широко востребованными у потребителей».

Несмотря на высокие процентные ставки для россиян в целом и петербуржцев в частности кредитка стала финансовой «страховкой» в непростых экономических условиях, считает Десятниченко:  «Граждане понимают, что риски снижения регулярных доходов для заметной части растут, и руководствуясь мотивом предосторожности страхуют таким образом себя от возможных финансовых затруднений в ближайшее время».