Объем потребкредитования в июне в Петербурге показал взрывной рост

В июне этого года объем выдачи потребкредитов физическим лицам (без ипотеки) в Санкт-Петербурге достиг 109,49 млрд руб., следует из данных Центробанка (имеется в распоряжении редакции). Это на 35,5% больше, чем в июне 2023 г. Объемы выдачи растут и в динамике этого года. Так, показатели июня превысили значения мая на 4,9%, апреля – на 14,9%, марта – на 11%.

Напомним, что показатели марта 2024 г., когда петербуржцы оформили потребкредитов на 98,61 млрд руб., уже на тот момент были самыми высокими за три года. В июне же значения обновили очередной рекорд. В результате в I полугодии этого года петербуржцы оформили потребкредитов на 561,46 млрд руб., что на 28,1% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Граждане вновь нарастили кредитную активность, несмотря на то, что ставки по потребительским займам выросли. В мае этого года, согласно статистике регулятора (данные за июнь еще не опубликованы), средняя ставка по кредитам до одного года в СЗФО составила 25,75%, что на 2,17 п. п. выше, чем в апреле. За полный год (к июню 2023 г.) она увеличилась уже на 6,3 п. п. По кредитам на период более одного года в мае 2024 г. к апрелю она незначительно снизилась на 0,34 п. п., до 16,29%, но за полный год выросла на 4,15 п. п.

Опрошенные изданием эксперты полагают, что на рекордную сумму выдачи в июне частично повлияла перспектива очередного ужесточения условий кредитования. С начала этого года ключевая ставка Центробанка, от которой зависят условия кредитования, держалась на уровне 16%. На заседании ЦБ 26 июля она была повышена на 2 п. п. до 18%, но возможность ее увеличения начали обсуждать еще за несколько месяцев до этого.

Президент Ассоциации банков России Гарегин Тосунян отметил, что банки начали заранее повышать ставки по кредитам на фоне заявлений о дальнейшем повышении «ключа». «Ожидание повышения ставок приводит к тому, что люди торопятся взять кредит, чтобы не брать его в дальнейшем под более высокие проценты», – отметил Тосунян.

Директор группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР («Национальные кредитные рейтинги») Егор Лопатин говорит, что ставки на уровне 25%, которые наблюдались в мае, уже были высокими для граждан. Но если в I квартале этого года у заемщиков мог быть определенный «оптимизм», связанный с тем, что прогноз по повышению ключевой ставки не сбудется, то на фоне дальнейших сигналов регулятора стало понятно, что ситуация развернется в обратном направлении.

Примечательно, что в июне структура потребительских займов изменилась по сравнению с мартом, когда впервые был обновлен трехлетний рекорд. Как ранее сообщали «Ведомости», в марте этого года основным драйвером роста потребкредитования стали автокредиты. Согласно данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в марте 2024 г. петербуржцы оформили 6036 автокредитов на сумму в 10,95 млрд руб. Но в июне из-за нового порядка начисления утилизационного сбора объемы автокредитования упали. В результате было оформлено лишь 5147 кредитов на 9,18 млрд руб. Таким образом в июне влияние этого сегмента на общие объемы кредитования оказалось не столь существенным.

Эксперты отмечают, что частично на увеличение объемов кредитования в июне (по сравнению с мартом, апрелем и маем) повлияла сезонность. «Это ремонт дачи и отпуска. Плюс роль играет инфляция», – говорит председатель комитета по финансовым рынкам СПб ТПП Алексей Балашов. По итогам июня годовая инфляция в Петербурге ускорилась до 7,8% после 7,7% в мае.

Тосунян прокомментировал, что граждане не перестают брать кредит на потребительские нужды, несмотря на высокие ставки. «Потребности есть, и ряд граждан считает, что с учетом влияющих факторов лучше побыстрее их удовлетворить. Это в некотором смысле иррациональное поведение, но оно имеет место быть». – добавил он.

Балашов добавляет, что на увеличение суммы выдачи могло повлиять и рефинансирование. «Клиенты рефинансируют свои обязательства, чтобы уменьшить платеж, но срок выплаты кредита растет. В условиях высокой ключевой ставки единственный инструмент, который позволяет снизить ежемесячный платеж, – это удлинение сроков кредита», – добавил он.

Эксперты полагают, что с учетом всех факторов в ближайшие месяцы кредитная активность выйдет на плато или покажет небольшое, но все-таки снижение. Балашов полагает, что июль окажется на уровне июня, но в августе можно ожидать снижения примерно на 7% к июню. «Кредитование может выйти на плато, но это не решит проблему нужды в средствах. Есть потребность в решении вопросов, связанных с тратами на товары и услуги, и инфляционные ожидания тоже есть», – резюмировал Тосунян.