Спрос на ипотеку в Петербурге в марте вырос почти в 1,5 раза

В марте 2024 г. петербуржцы оформили 5340 ипотечных кредитов, включая первичное и вторичное жилье, следует из отчета Центробанка (имеется в распоряжении редакции). По сравнению с февралем количество выданных ипотечных займов выросло на 43%.

Суммарно за I квартал текущего года петербуржцы взяли 12 056 ипотечных кредитов, что лишь на 3% меньше показателя за аналогичный период прошлого года. Таким образом, спрос на ипотеку в январе-марте фактически сохранился на уровне I квартала прошлого года, несмотря на ужесточение условий кредитования.

В денежном выражении в январе-марте этого года жители города оформили кредитов на 59,94 млрд руб. Это на 7% меньше, чем за I квартал 2023 г. Сократилась и средняя сумма одного ипотечного займа. В январе-марте этого года она составила 4,97 млн руб., что на 400 000 руб. меньше, чем в январе-марте 2023 г.

Опрошенные изданием представители банков и компаний-застройщиков подтверждают, что после сдержанных итогов января-февраля в марте спрос на ипотечные кредиты оживился. Напомним, что в феврале доля продаж в ипотеку нового жилья резко снизилась из-за ужесточений ЦБ. Если в январе 2024 г. она составляла 85% от общего числа сделок, то в феврале упала до 62%. Наряду с охлаждением интереса к ипотеке на 48% упал и общий спрос на первичное жилье. В марте же по сравнению с февралем продажи новостроек выросли на 55%.

Так, в пресс-службе ВТБ изданию рассказали, что продажи ипотеки в марте в Петербурге и Ленинградской области в пять раз превысили результат предыдущего месяца по объему и количеству. Кредиты оформили свыше 3300 клиентов, общая сумма сделок составила более 20 млрд руб.

Вице-президент по продажам и сервису Группы RBI Дмитрий Фалкин также отметил, что с началом весны востребованность ипотеки вновь начала расти. «В марте доля ипотечных сделок в компании была близка к 50%, а в апреле выросла до 69%. Рост ощутим и в абсолютных показателях, то есть количестве сделок», – прокомментировал он.

Участники рынка отмечают, что частично на это повлияла постепенная адаптация к новым условиям кредитования, которые вступили в силу с начала этого года. Напомним, что в конце прошлого года федеральное правительство приняло ряд мер по ужесточению условий ипотечного кредитования.

Максимальный размер кредита по ипотеке с господдержкой для ряда регионов (включая Петербург и Ленобласть) был снижен с 12 до 6 млн руб. Первоначальный взнос по программам с господдержкой вырос с 20 до 30%. Для покупателей, которые рассчитывали приобрести жилье в ипотеку по рыночным ставкам, охлаждающим фактором стала высокая ключевая ставка Центробанка. С середины декабря прошлого года она составляет 16%.

Другая причина, которая простимулировала заемщиков нарастить активность, – ожидания, связанные с отменой программы льготной ипотеки по ставке 8%. Данная программа действует до 1 июля 2024 г. Как ранее сообщал заместитель председателя правительства РФ Марат Хуснуллин, продление льготной ипотеки для первичного жилья рассматривается только в регионах со слабым спросом на новостройки. Учитывая динамику спроса, Петербург не войдет в этот перечень, отмечают участники рынка.

«Ипотека, по крайней мере, на время, возвращается к уровню 2023 г. Но 1 июля заканчивается действие программы льготной ипотеки, и многие клиенты стараются заключить сделки на пока еще действующих выгодных условиях», – говорит Фалкин. Директор департамента по маркетингу и продажам ЗАО «Балтийская жемчужина» Ася Левнева добавляет, что ряд заемщиков опасается снижения качества предложения в новых проектах, поэтому ускоряется с выбором среди уже заявленных.

«Эти опасения оправданы, так как рынок сужается, многие застройщики упрощают планировки ради сокращения себестоимости в условиях роста издержек и прогнозируемого снижения спроса», – пояснила она.

Перспективы на рынке ипотечных кредитов будут во многом зависеть от дальнейшей динамики ключевой ставки, говорит начальник управления «Росбанк Дом» в Северо-Западном федеральном округе Ирина Илясова. «Безусловно, сворачивание госпрограммы по ставке 8% окажет давление на спрос со стороны заемщиков. Тем не менее мы надеемся на компромиссный вариант развития событий, например, запуск адресно-целевых программ для отдельных регионов и групп заемщиков, сохранение программ в измененном виде (например, с повышенной ставкой), запуск новых программ поддержки как для заемщиков, так и девелоперов», – отметила она.

Коммерческий директор ГК «А101» в Петербурге Мария Орлова прогнозирует, что в первой половине мая из-за большого количества праздничных дней показатели ипотечного кредитования будут сдержанными, но затем спрос на ипотеку существенно возрастет.

«Многие покупатели поспешат заключить контракты на старых условиях. Затем рынок будет постепенно перестраиваться в соответствии с новыми условиями, в первую очередь с возможными новыми льготными программами, которые должны стать более адресными. Не исключено, что также будут пересмотрены условия первоначального взноса», – резюмировала она.