Петербуржцы стали брать меньше кредитов в банках и магазинах

«Объединенное кредитное бюро» (ОКБ) подвело итоги кредитной активности граждан в ноябре 2023 г. По данным компании, в ноябре 2023 г. банки Санкт-Петербурга выдали жителям города 23 млрд руб. кредитов наличными деньгами. Это на 15% меньше, чем в октябре 2023 г. Число выданных займов снизилось на 9% до 84 640 шт. Сократилась и средняя сумма, которую горожане готовы были брать в кредит. Так, если в октябре средний чек выдачи составлял 290 000 руб., то в ноябре он упал до 272 00 руб.

Кроме того, снизились и показатели POS-кредитования. POS-кредит — это разновидность экспресс-займа, который можно получить без визита в банк прямо в торговой точке. Так, если в октябре жители Петербурга оформили в магазинах 18 700 займов на 1,732 млрд руб., то в ноябре – всего 16 790 на 1,539 млрд руб. Количество выданных кредитов упало на 10%, а объемы выдачи – на 11%. При этом на фоне роста цен средняя сумма займа практически не изменилась и составила 92 000 руб. (против 93 000 в октябре).

Схожая ситуация наблюдалась и в Ленинградской области. Объем выданных кредитов наличными в ноябре по сравнению с октябрем снизился на 14% до 6,35 млрд руб., количество – на 10% до 35 280 шт. Средний чек упал на 5% до 180 000 руб. Что касается POS-кредитования, то его объемы в регионе в ноябре сократились на 16% до 392 млн руб. Число выданных займов снизилось на 15% до 4900 шт., а средний чек – на 1% до 80 000 руб.

Как отмечают в ОКБ, объемы кредитов, привлекаемых населением, снижаются третий месяц подряд. Показатели падают вместе с ростом ключевой ставки ЦБ и кредитными ставками в банках. Напомним, что первый раз с февраля прошлого года регулятор повысил ключевую ставку 21 июля 2023 г. – на 1 п. п. Затем 5 августа она увеличилась сразу на 3,5 п. п. до 12%, а 15 сентября – еще на 1 п. п. до 13%. Уже 27 октября ключевая ставка была повышена еще раз – на 2 п. п. до 15%, а 15 декабря она была увеличена до 16%.

Согласно данным ЦБ, средние процентные ставки по кредитам в рублях, предоставленным банками физическим лицам в СЗФО, в июле составили 19,67%, в августе – 20,67%, в сентябре – 21,1%, в октябре они уже поднялись до 21,55%. Данные ЦБ за ноябрь еще недоступны.

По итогам ноября во всех регионах РФ из числа ТОП-30 по выдачам кредитов наличными наблюдалось падение как объемов, так и количества выданных займов. Самые высокие темпы снижения объемов кредитования в ноябре были зафиксированы в Белгородской и Кемеровской областях – на 18%. Кроме того, в большинстве регионов из числа ТОП-30 наблюдалось и снижение среднего размера кредитов наличными. Исключением стали Челябинская область и Приморский край, в которых средний чек кредитов наличными вырос на 2% и 1%, соответственно.

Аналогичная ситуация наблюдается и в POS-кредитовании. В целом по стране объемы выдач новых POS-кредитов в ноябре упали по сравнению с октябрем текущего года на 16% (количество – на 15%). В годовом отношении (ноябрь 2023 г. к ноябрю 2022 г.) падение числа выданных займов составило еще больше – 25%. При этом объемы кредитов в магазинах на фоне разогнавшейся инфляции и роста цен увеличились на 3%.

Как отмечают в ОКБ, несмотря на общее падение объемов и количества выдач товарных кредитов, размер среднего чека по ним в разных регионах вел себя по-разному. В большинстве регионов зафиксировано его снижение, заметнее всего – на 6% – в Красноярском крае. В Челябинской и Нижегородской областях, а также Приморском крае и республике Северная Осетия – Алания средний размер выданных POS-кредитов остался на прежнем уровне. В нескольких регионах он незначительно вырос: наибольший прирост в 4% зафиксирован в Пермском крае.