Банковские накопления петербуржцев за год выросли почти на треть

На 1 октября этого года банковские накопления физлиц в Санкт-Петербурге в рублевой массе без учета иностранной валюты и эскроу-счетов составили 3,54 трлн руб., следует из отчета Центробанка (имеется в распоряжении редакции). По сравнению с октябрем 2023 г., то есть за полный год, объем средств на депозитных счетах петербуржцев увеличился на 28,1%. Годом ранее (1 октября 2023 г. к аналогичному периоду 2022 г.) прирост составил 23,1%. Таким образом, темпы увеличения накоплений ускорились.

 В сентябре 2024 г. сумма на депозитных счетах петербуржцев пополнилась на 62,12 млрд руб., что на 50,6% больше, чем в августе. При этом с начала этого года самый большой прирост за один месяц наблюдался в феврале (87,13 млрд руб) и в апреле (85,74 млрд руб.) В июне-августе этого года прирост за один месяц не превышал 52,5 млрд руб. В сентябре же граждане вновь нарастили сберегательную активность.

Вклады выросли на высоких ставках

Опрошенные изданием эксперты отмечают, что увеличение банковских накоплений в сентябре по сравнению с предыдущими тремя месяцами частично связано с сезонностью, поскольку летом граждане традиционно тратят деньги на отпуска и подготовку детей к школе. Однако основным фактором остается последовательное увеличение ключевой ставки Центробанка, которая закономерно приводит и к росту ставок по вкладам. Напомним, что впервые с начала этого года «ключ» был повышен 29 июля – на 2 п. п. до 18%, а 16 сентября – еще на 1 п. п. до 19%. Очередное повышение произошло уже 28 октября – на 2 п. п. до 21%.

В  августе (данные за сентябрь пока не опубликованы) средняя ставка по вкладам до одного года в СЗФО, по данным регулятора, составила 16,71%. За один месяц (к июлю) она увеличилась на 0,59 п. п., а за год – на 7,9 п. п. Ставки по вкладам свыше одного года росли быстрее – на 0,77 п. п. за один месяц и на 9,18 п. п. – за полный год.

«Тенденция напрямую связана с ростом ключевой ставки, и сейчас это наиболее выгодная краткосрочная инвестиция. Те граждане, у которых есть деньги, размещают средства, в том числе чтобы компенсировать инфляцию», – отметил президент Ассоциации банков России Гарегин Тосунян. По данным регулятора, в сентябре годовая инфляция в Петербурге составила 8,1% после 7,7% в августе.

В пресс-службе финансового маркетплейса «Сравни» изданию также прокомментировали, что наблюдают рост привлекательности депозитов, который сложился в условиях высокой ключевой ставки. «Мы видим пики перевложений раз в три месяца: очередной пришелся на сентябрь, а следующий период повышенной активности ожидается в декабре. При этом банки дополнительно стимулируют вкладчиков, повышают ставки при соблюдении ими дополнительных условий, например, только для новых клиентов банка, при покупке или оплате определенного пакета услуг, при использовании других продуктов банка», – добавили в компании.

Доцент кафедры менеджмента Президентской академии в Санкт-Петербурге Линда Рыжих отметила, что в первой половине года объем поступлений средств на депозитные счета формировался преимущественно за счет открытия новых вкладов, а сейчас значительную долю прироста в том числе составляет и процентный доход.

«Еще одним обстоятельством можно назвать вступление в силу закона о бесплатных межбанковских переводах в СБП (система быстрых платежей) до 30 млн руб. с 1 мая 2024 г. Таким образом, вкладчики получили возможность без ограничений переводить средства из одного банка в другой, тем самым сравнивая доходности размещения средств и выбирая более выгодные для себя условия», – добавила эксперт.

Независимый эксперт по инвестициям Никита Демидов резюмировал, что в текущих условиях вклады с учетом высоких ставок уже стали конкурировать с рентабельностью бизнеса. «При открытии бизнеса предприниматель инвестирует в оборудование, несет затраты на организационные процессы, а также риски, связанные с предпринимательской деятельностью. Поэтому порой размещение средств на вкладах оказывается выгоднее, хотя для экономики это не очень хорошая ситуация», – подчеркнул он.

Срочность вкладов

Увеличение активности вкладчиков подтверждает и ряд крупных банков. Так, в ВТБ отметили, что в Петербурге и Ленобласти портфель рублевых депозитов с начала года увеличился на 44%, а объем накопительных счетов показал рост более чем в полтора раза – на 57%. «Самые популярные инструменты накопления у петербуржцев – краткосрочные и среднесрочные депозиты. Наибольший объем приходится на вклады сроком на шесть месяцев  – их доля в портфеле с начала года выросла в полтора раза до 44%. Более четверти приходится на вклады сроком на один год, еще 16% средств размещены на срок до трех лет. Самые быстрые депозиты до трех месяцев занимают 13% портфеля», – уточнили в пресс-службе банка.

По данным финансового маркетплейса «Сравни», вкладчики в основном предпочитают размещать средства на вкладах сроком на три-шесть месяцев. Схожей оценки придерживается и Демидов, однако отмечает, что в последние месяцы сроки стали длиннее. «Сейчас есть хорошие условия и по вкладам на год-два. Возможно, банки полагают, что тренд на рост ключевой ставки уже стал не краткосрочным и даже не среднесрочным, и не ждут резкого разворота», – добавил он.

Эксперты прогнозируют, что при текущих ставках сберегательная активность граждан будет сохраняться, однако резкого прироста накоплений на счетах ожидать не стоит. «Этот ресурс на бесконечен. Если банки и дальше будут повышать ставки, это не означает, что бесконечно будет расти и сумма размещенных вкладов, у населения нет такого количества денег», – говорит Тосунян.

Однако Рыжих полагает, что дальнейшая динамика все же будет зависеть от привлекательности банковских предложений. «Чем острее конкуренция, тем больше выгодных вариантов будут предлагать банки. Пока прогнозы относительно динамики ключевой ставки ЦБ говорят о том, что возможно дальнейшее ужесточение денежно-кредитной политики. На этих ожиданиях граждане будут открывать вклады. Величина средств на счетах будет увеличиваться в первую очередь благодаря капитализации начисленных по высоким ставкам процентов. В конце ноября и в декабре ставки в рамках маркетинговых программ банков могут еще вырасти», – заключила она.