Выдача ипотечных кредитов в Петербурге в 2022 г. провалилась почти на 40%

За почти полный 2022 г. (с января по ноябрь) петербуржцы оформили 47 629 ипотечных кредитов на жилье. Это на 39% меньше, чем за аналогичный период 2021 г., когда было выдано 78 351 кредит, следует из данных ЦБ. Самым провальным месяцем прошлого года стал май, тогда количество займов составило всего 1661: на 76% меньше, чем в мае 2021 г.

После весеннего падения спрос начал последовательно расти вплоть до сентября, когда петербуржцы получили 4686 ипотечных жилищных кредитов. Но после объявления частичной мобилизации количество выданных займов вновь сократилось: в октябре по сравнению с сентябрем оно упало на 9%. Ситуация несколько скорректировалась в ноябре, в этом месяце было выдано 4416 кредитов. Но по отношению к аналогичному месяцу 2021 г. падение составило 40%, как и в среднем год к году.

В денежном выражении общий объем выданных в прошлом году кредитов сократился не так сильно — на 24%. За 11 месяцев прошлого года петербуржцы оформили займы на 248,95 млрд руб., а за аналогичный период 2021 г. – на 328,92 млрд руб.

Отличие в динамике падения объясняется ростом цен на жилье. По данным «Циан.Аналитики», стоимость средней квартиры в новостройках города за прошлый год выросла на 21% до 11,89 млн руб. По оценкам руководителя отдела маркетинга агентства недвижимости «Метры Нева» Сергея Колосова, новостройки в прошлом году заняли около 85-90% от всего объема выданных ипотечных кредитов за счет более комфортных условий платежа. Так, по данным «Дом.РФ», средневзвешенная ипотечная ставка в Санкт-Петербурге в ноябре 2022 г. составила 2,6% на строящееся жилье, а на квартиры на вторичном рынке — и 9,59%.

Оценивая перспективы восстановления спроса в 2023 г., опрошенные изданием участники рынка прогнозируют дальнейший рост количества выданных кредитов не более чем на 10-20%. Управляющий партнер Rusland SP Андрей Бойков считает возможным рост до 15%, руководитель строительной группы «СК ПСП» Дмитрий Плавник назвал цифру в 20%, более сдержанных оценок придерживается Колосов – не более 10%. Даже продление программы льготной ипотеки на строящееся жилье до 1 июля 2024 г. со ставкой 8% годовых не позволит в 2023 г. восстановить количество выданных кредитов до уровня 2021 г., уверены эксперты.

Плавник считает, что покупатели будут брать жилищные займы только в условиях необходимости. Те, кто рассматривал покупку недвижимости как вложение денег, совершили ее сразу после начала СВО, уверен он. Такую версию подтверждает статистика ЦБ: в марте 2022 г. показатели выдачи ипотеки были самыми высокими за год — 7576 кредитов. «В 2023 г., скорее всего, будет востребовано жилье класса «эконом» в спальных районах», – добавил эксперт.

Генеральный директор «ПИА недвижимость» Максим Ельцов полагает, что существенный рост ипотечного кредитования возможен только в начале года: покупатели поспешат воспользоваться пока еще действующими околонулевыми ставками по собственным программам застройщиков, реализуемым в партнерстве с банками. Ранее против ипотеки по ставкам 0,01-0,1% неоднократно выступал регулятор рынка. В декабре прошлого года замглавы Минстроя России Никита Стасишин сообщил о планах договориться с застройщиками на ставку не ниже 3-5%. По мнению Ельцова, спрос будет расти наряду с небольшим снижением цены за счет персональных скидок и постепенным вымыванием предложения: «За будущие полтора года клиенты, вероятно, раскупят уже действующие проекты, а застройщики будут сдерживать объем ввода в эксплуатацию новых».

Начальник отдела маркетинговых исследований и аналитики «Главстрой Санкт-Петербург» Владислав Фадеев считает, что в 2023 г. разрыв между ипотечным спросом на первичном и вторичном рынках может частично сократиться за счет тенденции к уходу от околонулевых ставок. Генеральный директор ГК «Максимум лайф девелопмент» Игорь Карцев, напротив, прогнозирует, что если государством не будут введены меры поддержки вторичного рынка, его ожидает «глубокая стагнация»: «Сокращение сделок на рынке готового жилья, по моему мнению, может достигнуть 20%».