В Петербурге и области выросли объемы выдачи ипотеки на ИЖС

В Санкт-Петербурге объем выдачи ипотечных жилищных кредитов физлицам на строительство индивидуальных домов в рублевой массе в январе-июле этого года составил 7,74 млрд руб. Это на 72,4% больше, чем было в первые семь месяцев 2025 г., по данным Центробанка. В Северной столице граждане зачастую оформляют займы на строительство индивидуальных домов в соседней Ленинградской области, где тоже фиксировался значительный рост. Так, за аналогичный период в регионе показатель увеличился в два раза до 2,91 млрд руб.

В количественном выражении выдача тоже подросла, хотя и не такими выраженными темпами, как в деньгах. В Петербурге в январе-июле 2026 г. граждане оформили 1243 ипотечных кредита на ИЖС, год к году динамика прибавила 3,4%. При этом в области число таких займов подскочило на 20,9% до 504 штук. Таким образом, значительный рост в денежном выражении произошел за счет увеличения средней суммы оформленного кредита – с 3,8 до 6,2 млн руб. в городе и с 3,6 до 5,18 млн руб. в Ленобласти, следует из данных регулятора.

Тенденцию к росту объемов выдачи фиксировали и в Северо-Западном банке ПАО «Сбербанк». В январе-июле 2026 г. жители СЗФО оформили в кредитной организации почти в 2,5 раза больше ипотечных займов на ИЖС, чем за аналогичный период годом ранее. Общая сумма увеличилась в два раза, достигнув 13 млрд руб.

Однако высокие показатели еще не успели отразиться за динамике ввода. В первые семь месяцев этого года в Петербурге было введено 100 300 кв. м индивидуальных домов, в годовом выражении падение составило 24,4%. В области за аналогичный период объемы снизились на 13,2% до 1,94 млн кв. м.

В течение последних нескольких одним из драйверов развития ИЖС оставалась ипотека с господдержкой, которую запустили в декабре 2020 г. Возможность оформить ее хозспособом, то есть без привлечения подрядных организаций, заемщики получили в 2022 г. Основная льготная программа по ставке 8% как для первичного жилья, так и для ИЖС завершилась 1 июля 2024 г. Семейная ипотека под 6% продолжила действовать.

Кроме того, с 1 июля позапрошлого года кредиты по этой программе предоставляются, только если возведение дома происходит с использованием эскроу-счетов. С 1 марта 2025 г. этот механизм полностью распространился на рынок ИЖС. При заключении договора с подрядчиком о строительстве физлицо переводит деньги на специальный счет в банке, где они хранятся до закрытия всех обязательств по договору.

Вместе с тем Правительство РФ прорабатывает предложения по изменению параметров семейной ипотеки. Ранее оно было анонсировано на 1 июля этого года, но в конце июня в Минфине сообщили, что действующие условия сохранятся до 1 октября 2026 г. Среди обсуждаемых мер – введение дифференцированной ставки в зависимости от числа детей, а также снижение сроков льготного кредитования до 15 лет. Ранее в ходе выставки Open Village заместитель директора департамента жилищной политики Минстроя России Андрей Гужов заявил, что ведомство допускает сохранение специальных условий и льгот для индивидуального жилищного строительства в рамках корректировки программы.

Опрошенные изданием эксперты отмечают, что увеличение объемов выдачи ипотеки на ИЖС связано с совокупностью факторов. Управляющий партнер Агентства «Генератор недвижимости» Константин Анохин подчеркнул, что тенденция во многом связана с низкой базой прошлого года, когда рынок адаптировался к изменениям льготных программам и переходу на эскроу-счета. Генеральный директор «Infoline.Аналитики» Михаил Бурмистров добавил, что частично это могло затормозить сделки, пока банки и подрядчики перестраивали процессы.

Генеральный директор агентства недвижимости «Невский Простор» Алла Шинкевич выразила мнение, что на ситуации сказались и ожидания, связанные с возможными изменениями семейной ипотеки с 1 октября. По ее словам, на фоне сигналов о коррекции программы, граждане стали активнее оформлять такие кредиты. Также эксперт отметила, что положительным фактором выступило и снижение ставок по рыночной ипотеке, которые идут вниз вслед за ключевой.

При этом Анохин обратил внимание, что в денежном выражении рост был заметно выше, чем в количественном. По его словам это связано с увеличившейся себестоимостью строительства. «Вместо привычных 150 кв. м граждане сейчас чаще выбирают одноэтажные или компактные двухэтажные проекты примерно на 100 кв. м», – отметил он, добавив, что в результате средняя сумма кредита растет быстрее площади дома.

Говоря о прогнозах на вторую половину года, Шинкевич выразила мнение, что до 1 октября спрос на ипотеку для возведения индивидуальных домов будет расти, а далее динамика будет зависеть от конкретных условий семейной программы. Бурмистров тоже подчеркнул, финальная модель и отдельные условия для ИЖС еще не опубликованы. По мнению Анохина, при вступлении в силу новых изменений количество выдач может сократиться уже в октябре-ноябре. В декабре оно также останется сдержанным на фоне сезонных факторов, заключил он.